Éarlais a fhadú agus a chaipitliú - cad é atá ann agus conas éarlais a roghnú le hús a athlánú agus a chaipitliú ar an gcuntas + 5 chéim chun an éarlais a fhadú
Dia duit, a léitheoirí daor na hirise airgeadais Ideas for Life! Inseoidh muid duit inniu cad é caipitliú agus fadú taisce, chomh maith le cé na bainc a thairgeann taiscí le caipitliú úis agus athlíonadh.
Dála an scéil, an bhfaca tú cé mhéid is fiú dollar cheana féin? Tosaigh ag déanamh airgid ar an difríocht i rátaí malairte anseo!
Níl aon rún ann gur taiscí bainc atá ar cheann de na roghanna is coitianta chun cistí in aisce a infheistiú sa Rúis. Sin é an fáth nach scoireann an staidéar ar pharaiméadair na dtaiscí de bheith ábhartha.
Tar éis dóibh an foilseachán a chuirtear i láthair a scrúdú ó thús go deireadh, foghlaimeoidh léitheoirí:
- Cad é caipitliú úis ar chuntas taisce agus cé chomh minic is féidir é a dhéanamh;
- Cad a chiallaíonn fadú taisce agus cad iad na coinníollacha atá leis;
- Cén áit ar féidir liom taiscí brabúsacha a shocrú le caipitliú, fadú agus athlánú;
- Conas gan dul amú nuair a roghnaíonn tú éarlais le caipitliú.
Ina theannta sin, tá treoracha san alt ar conas an infheistíocht cheart a roghnú le caipitliú, conas an conradh a fhadú. Ag deireadh an fhoilseacháin freisin, go traidisiúnta freagraímid na ceisteanna is spreagúla ar an ábhar atá á mbreithniú.
Tá sé úsáideach go mbeadh eolas ag gach duine faoi bhunchoinníollacha na taisce - iad siúd a bhfuil éarlais acu cheana féin; iad siúd nach bhfuil ach ag pleanáil infheistíocht a dhéanamh i mbanc; chomh maith leo siúd nach bhfeabhsaíonn litearthacht airgeadais... Léigh ar aghaidh faoi gach rud atá tábhachtach a thuiscint faoi láthair!
Maidir le cad is caipitliú úis ar chuntas taisce, cad a chiallaíonn fadú taisce agus na coinníollacha a tharlaíonn sé, conas éarlais a roghnú le hathlánú agus caipitliú - léigh san alt seo
1. Cad é caipitliú éarlais - forbhreathnú ar an gcoincheap + sampla de thaisce a ríomh le caipitliú úis 📈
Sa Rúis, choinnigh taiscí bainc (taiscí) a suíomh ceannródaíoch ar feadh tréimhse an-fhada mar bhealach shábháil agus méadú cistí. Tá an-tóir orthu ag daoine aonair agus ag eagraíochtaí araon. Ní hionann inscne, aois, leibhéal ioncaim agus paraiméadair déimeagrafacha eile.
Tuigeann mórchuid na saoránach go soiléir cad é Taisce bainc... Mar sin féin, ní féidir le gach duine a shainiú caipitliú.
Mar sin, cad é caipitliú úis ar chuntas taisce?
Caipitliú úis ar an gcuntas taisce is ionann é agus an t-ioncam a fabhraíodh ar feadh tréimhse áirithe a chur leis na cistí a infheistíodh san éarlais.
Is é sin le rá, má dhéantar tagairt do chaipitliú úis i dtéarmaí na taisce, méadaíonn siad méid na taisce go rialta. Is é toradh an phróisis seo go ngearrfar ús sa todhchaí ní amháin ar an méid infheistithe, ach ar an ioncam fabhraithe freisin.
Sampla d’ús a ríomh ar éarlais le caipitliú
Tuig an croílár go hiomlán agus go hiomlán, chomh maith le meastóireacht a dhéanamh buntáistí an chaipitlithe, ní féidir iad a chur i gcomparáid ach mar shampla 2 rogha ríofa úis... Sa chás seo, samhlaigh go bhfuil méid na taisce mar an gcéanna - 100 míle rúbal.
Ar ndóigh, tá an ráta difriúil maidir le cláir éagsúla. Ar mhaithe le caoithiúlacht comparáide, áfach, glacaimid leis go bhfuil an céatadán mar an gcéanna agus go bhfuil 12% in aghaidh na bliana (1% in aghaidh na míosa). Mar shampla, is dócha go ríomhtar an t-ús go míosúil ar an lá deireanach den mhí. Is é an tréimhse a leithdháilfear na cistí, inár gcás 3 mhí.
Saintréithe comparáideacha fabhrú úis le haghaidh taiscí le caipitliú agus gan é:
| Uimhir sheicheamhach na tréimhse fabhraithe úis (mí) | Infheistíocht gan caipitliú | Ranníocaíocht caipitlithe | ||
| Méid an chuntais ar a ríomhtar ús | Méid ioncaim | Méid an chuntais ar a ríomhtar ús | Méid ioncaim | |
| 1 mhí | 100 000,00 | 1 000,00 | 100 000,00 | 1 000,00 |
| 2 mhí | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 | 1 010,00 |
| 3 mhí | 100 000,00 | 1 000,00 | 102 010,00 | 1 020,10 |
| Ioncam iomlán | 3 000,00 | 3 030,00 | ||
Taispeánann an sampla go bhfaighidh an t-infheisteoir níos mó ioncaim i dtaisce le caipitliú. In ár sampla, ní raibh an difríocht ach 30 Rúbal.
Ba cheart a mheabhrú, áfach, go ndéanann infheisteoirí méid i bhfad níos mó a infheistiú i ndáiríre. Thairis sin, is annamh a úsáidtear téarmaí gearra den sórt sin, agus an níos faide an tréimhse socrúcháin, is é is suntasaí a bheidh an difríocht san ioncam. Scríobh muid níos mionsonraithe faoi conas agus cá háit le hairgead a infheistiú in alt ar leithligh dár n-iris - molaimid duit é a léamh go cúramach.
Téarmaí caipitlithe úis ar thaiscí
2. Cé chomh minic is féidir an caipitliú úis ar an gcuntas taisce a dhéanamh? 📅
Bunaítear láithreacht nó easpa caipitlithe d’éarlais shonrach de réir a choinníollacha, a dheimhnítear leis an gcomhaontú críochnaithe. Is féidir an rud céanna a rá faoi mhinicíocht an chaipitlithe, rud a d’fhéadfadh a bheith difriúil.
Is minic a leanas rialtacht an chaipitlithe mar seo a leanas:
- 1 in aghaidh an lae;
- gach seachtain;
- go míosúil;
- uair sa ráithe;
- Uair amháin gach sé mhí;
- go bliantúil.
Chun a thuiscint cén minicíocht caipitlithe is brabúsaí, is fearr ríomhanna a dhéanamh a ligfidh duit an toradh a fheiceáil le do shúile féin.
mar shampla, abair go ndéantar an éarlais 100,000 Rúbal ar feadh sé mhí... Sa chás seo, ar mhaithe le simplíocht an ríofa, glacfaimid an ráta mar 12% sa bhliain (1% go míosúil).
Cuirtear toradh an ríofa i láthair sa tábla.
Tábla comparáideach taiscí le minicíocht éagsúil caipitlithe:
| Uimhir na tréimhse billeála | Méid ag tús na tréimhse | Muirir úis | An méid ag deireadh na tréimhse |
| Le caipitliú uair amháin gach sé mhí | |||
| 1 | 100 000,00 | 6 000,00 | 106 000,00 |
| Le caipitliú ráithiúil | |||
| 1 | 100 000,00 | 3 000,00 | 103 000,00 |
| 2 | 103 000,00 | 3 090,00 | 106 090,00 |
| Caipitliú míosúil | |||
| 1 | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 |
| 2 | 101 000,00 | 1 010,00 | 102 010,00 |
| 3 | 102 010,00 | 1 020,10 | 103 030,10 |
| 4 | 103 030,10 | 1 030,30 | 104 060,40 |
| 5 | 104 060,40 | 1 040,60 | 105 101,00 |
| 6 | 105 101,00 | 1 051,01 | 106 152,01 |
Ligeann na ríomhanna thuas dúinn tuiscint a fháil ar an ioncam is mó caipitliú úis leis an rialtacht is mó.
Treoracha maidir le taisce a roghnú le hús a athlánú agus a chaipitliú
3. Conas éarlais a roghnú le caipitliú agus athlíonadh - treoir céim ar chéim d’infheisteoirí nua 📝
Ó na hailt roimhe seo den alt, is léir cad é croílár agus buntáistí caipitliú... Mar sin féin, inniu tá líon mór banc ar an margadh le coinníollacha agus rátaí éagsúla. D’fhéadfadh mearbhall a bheith orthu siúd a roghnaíonn an infheistíocht is fearr den chéad uair.
Dá bhrí sin, thíos a thugann muid treoir céim ar chéim ag roghnú éarlais le caipitliú úis d’infheisteoirí nua.
Céim 1. Banc a roghnú
Roimh fhorbairt theicneolaíochtaí Idirlín, ní raibh an cheist maidir le banc a roghnú chun comhaontú taisce a thabhairt i gcrích chomh géar. Go traidisiúnta, díríodh saoránaigh chuig brainse d’institiúid creidmheasa atá suite i ngarchomharsanacht a dtíre nó a n-áit oibre.
Inniu, a bhuíochas leis an deis conradh a dhéanamh i mód ar líne, comhoibríonn taisceoirí go héasca le bainc nach bhfuil craobhacha acu fiú i gcathair chónaithe an tsaoránaigh.
Taobh amháin méadaíonn an cur chuige seo an tairiscint go suntasach, is é sin, is féidir le taisceoirí an rogha is fearr a roghnú as líon níos mó coinníollacha.
ach mar thoradh ar rogha ollmhór is ea go ritheann tosaitheoirí a súile. Ina leithéid de chás, bíonn sé i bhfad níos deacra an cinneadh ceart a dhéanamh.
Trí éarlais a oscailt i mbanc béal dorais, is féidir leat leat féin inniúlacht na bhfostaithe a mheas. Léiríonn suíomh agus cáilíocht an athchóirithe oifige cáil na hinstitiúide creidmheasa freisin. Ina theannta sin, tá sé i bhfad níos éasca athbhreithnithe dáiríre a bhailiú sa chás seo ná conradh a thabhairt i gcrích ar líne.
Molann saineolaitheagus banc á roghnú agat, ar an gcéad dul síos, tabhair aird ar a rátáil... Is fiú cuairt a thabhairt air seo Tairseach Idirlín Bhanc na Rúise... Is féidir leat faisnéis a fháil anseo ar pharaiméadair uile na n-institiúidí creidmheasa. Ina theannta sin, tá sé ar an suíomh seo gur féidir leat sonraí a fháil ar bhainc a bhfuil aon fhadhbanna acu.
Ar ndóigh, ní fiú cistí a iompar chuig institiúidí a bhfuil cáil amhrasach orthu. fiú i gcásanna ina bhfuil baint acu le córas árachais taisce... Fillfidh an t-airgead a infheisteofar, ar ndóigh, ach caillfear ús le linn an nós imeachta féimheachta agus íocaíochtaí le taisceoirí.
Ach amháin tar éis cúpla ceann de na bainc is suimiúla a roghnú, is féidir leat tosú ag anailísiú agus ag comparáid na gcoinníollacha le haghaidh taiscí.
Céim 2. Anailís ar choinníollacha taiscí
Tar éis duit na riachtanais atá ag an taisceoir maidir le taiscí a chinneadh, ba cheart duit staidéar cúramach a dhéanamh ar choinníollacha na gclár a chomhlíonann na critéir seo.
Is minic, tugann taisceoirí aird ar na paraiméadair seo a leanas:
- ráta;
- téarma;
- an t-íosmhéid.
Critéar tábhachtach eile is ea an cumas éarlais a athlánú nó bain go páirteach airgead uaidh sin caillteanas úis... Méadaíonn na paraiméadair seo soghluaisteacht na gcistí má chuirtear ar feadh i bhfad iad.
Is é sin le rá, is féidir leis an taisceoir cistí a charnadh trí dhéanamh go rialta ranníocaíochtaí breise ar an éarlais. Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara gur minic a leagann bainc íosmhéid athlíonta den sórt sin.
Ar an láimh eile, ní furasta a thuar cathain a bheidh airgead ag teastáil san fhadtréimhse. Dá bhrí sin, tá sé tairbheach cistí a chur ar théarmaí a cheadaíonn aistarraingt pháirteach.
Is fiú a choinneáil i gcuimhne, le taisce agus an fhéidearthacht cistí a aistarraingt go páirteach más gá, féadfaidh tú méid áirithe a aistarraingt gan an comhaontú a fhoirceannadh. Maidir le taiscí den sórt sin, leagann bainc de ghnáth iarmhéid íosta ar chuntas taisce, a chaithfidh a bheith air le linn théarma iomlán an chomhaontaithe.
Agus taiscí á roghnú agat a bhfuil riocht caipitlithe orthu, tá sé tábhachtach aird a thabhairt ar rialtacht a ghabháltais.
Céim 3. Ríomh an ráta éifeachtach
Agus éarlais á roghnú agat ó roinnt roghanna féideartha, níor cheart duit comparáid a dhéanamh idir na rátaí a léirítear sna coinníollacha, ach éifeachtach... Tugann siad deis anailís cheart a dhéanamh ar an bhfíor-ioncam iomlán ón nóiméad a cuireadh an conradh i gcrích go dtí gur dúnadh é.
Má tá paraiméadar caipitlithe i gcoinníollacha na taisce ráta éifeachtachligeann duit fabhrú úis ar ús a chur san áireamh.
Molann airgeadaithe an ráta éifeachtach a chinneadh agus an fhoirmle seo a leanas á úsáid:
áit:
- An AE - ráta éifeachtach;
- Ó - an ráta úis ar an éarlais, a shonraítear ina théarmaí;
- N - taispeántar cé mhéad uair a dhéantar caipitliú i rith na bliana.
Déanaimis machnamh ar ríomh an ráta éifeachtach ag úsáid sampla.
Mar shampla, soláthraíonn téarmaí na taisce ráta 12% in aghaidh na bliana le caipitliú míosúil. Agus na sonraí seo á gcur san fhoirmle, faighimid:
Mar sin, bíonn méadú ar an ráta bliantúil mar thoradh ar chaipitliú sa chás measta níos mó ná 0.5 faoin gcéad... Trí chistí a chur ag 12% in aghaidh na bliana le caipitliú míosúil, gheobhaidh an taisceoir ioncam éighníomhach gach bliain i méid na 12,68% den mhéid a taisceadh.
Níl a fhios ag gach duine conas áireamhán innealtóireachta a úsáid a ligeann duit uimhir a ardú go cumhacht ar bith. Dá bhrí sin, molaimid duit úsáid a bhaint as áireamháin speisialta ar líne.
Ná déan dearmad go bhfuil tionchar ag an ioncam a fhaightear ranníocaíochtaí breisea mhéadaíonn an méid taisce. Ar ndóigh, sa chás seo, méadaíonn méid an úis fhabhraithe agus chaipitlithe.
Tá a mhalairt fíor freisin - mar thoradh ar aistarraingt pháirteach cistí ón gcuntas tá laghdú ar an ioncam a fhaightear.
Céim 4. Anailís agus comparáid idir na sonraí a fuarthas le linn an ríofa
Agus an fhoirmle a thuairiscítear thuas á húsáid, is gá an ráta éifeachtach do gach taisce roghnaithe a ríomh.
Ag déanamh anailíse ar chritéir eile agus ag comparáid na dtorthaí ríofa, is féidir leat an rogha ceart a dhéanamh i bhfabhar ceann de na taiscí.
De ghnáth measann comparáid idir ranníocaíochtaí:
- Téarma féideartha an chonartha;
- Infhaighteacht agus minicíocht an chaipitlithe;
- Ráta éifeachtach;
- An fhéidearthacht go ndéanfaí é a athlánú, chomh maith le tarraingt siar go páirteach;
- Coinníoll athnuachana a bheith i láthair nó as láthair.
Céim 5. An rogha is fearr le haghaidh infheistíochta a roghnú
Is minic, socraíonn saoránaigh comhaontú taisce a thabhairt i gcrích le banc d’fhonn cistí a mhéadú. Dá bhrí sin, is é an t-ioncam a gheofar i réim nuair a dhéantar comparáid idir roinnt taiscí agus ceann a roghnú. Ba chóir a mheabhrú go mbeidh ort íoc as an ioncam ar an éarlais cáin.
Tá sé tábhachtach go mbeadh a fhios agat! Inniu Cáin ioncaim phearsanta ní ghearrtar ar gach brabús, ach amháin ón gcuid sin de, a ríomhtar mar an difríocht idir an t-ús ar an éarlais agus an ráta athmhaoinithe, tháinig méadú 5 phointe air. Sa chás seo, aistreofar i bhfabhar an bhuiséid 35%.
Déanaimis machnamh ar chás den chineál céanna le sampla.
Sampla de mhéid na cánach ioncaim pearsanta a ríomh
Ón 28 Aibreán, 2017, tá an Rúis ráta athmhaoinithecothrom le 9,25%... Cinneann an taisceoir an 100,000 Rúbal faoi 16% bliantúil.
Sa chás seo, déantar an méid cánach a ríomh mar seo a leanas:
- Ús inchánach = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
- Méid incháinithe = 100 000 * 1,75% = 1 750 Rúbal
- Cáin ioncaim phearsanta = 1 750 * 35% = 612,50 Rúbal
Is é sin le rá, an taisceoir in ionad an gheall 16,000 rúbal i gceann bliana gheobhaidh 15 387 rúbal 50 kopecks.
Dá bhrí sin, fiú amháin le héagsúlacht tairiscintí taisce an lae inniu, tá sé réadúil go leor an ceann is fearr a roghnú. Dó seo tábhachtach glac do chuid ama, déan na ríomhanna uile is gá agus déan comparáid idir na torthaí.
Cad a chiallaíonn fadú taisce - forbhreathnú ar an gcoincheap + coinníollacha chun éarlais a leathnú i mbanc
4. Cad is fadú ar éarlais agus ar na coinníollacha a sholáthraítear é 📊
Nuair a dhéanann cliant éarlais idir an taisceoir agus an banc, is iomchuí conradh... Socraíonn sé téarmaí an chomhair idir na páirtithe seo, lena n-áirítear an tréimhse a dtaiscfear an t-airgead ina leith.
Go traidisiúnta, is é an téarma íosta taisce 3 mhí... Ach tá bainc ann atá réidh le comhaontú a thabhairt i gcrích ar feadh tréimhse ó 30 laethanta... Is minic a bhíonn an tréimhse uasta sa chás seo comhionann 1-2 bliana... Chomh maith le fad na tréimhse a gcuirtear an éarlais ina leith, ní mór don chomhaontú a thaispeáint an bhfuil sé i láthair don éarlais roghnaithe fadú.
Méadú ar éarlais - is é seo síneadh théarma chistí an taisceora sa chuntas bainc, rud a thugann le tuiscint fabhrú úis tar éis deireadh a bheith le príomhthéarma an chomhaontaithe.
Tá 2 chineál fadúcháin ann:
- Neamh-uathoibríoch. Mura bhfuil tagairt don fhadú sa chomhaontú, beidh ar an taisceoir teagmháil a dhéanamh leis an mbanc ag deireadh an téarma taisce. Sa chás seo, tá dhá rogha ann chun imeachtaí a fhorbairt: pioc suas do chistí féin nó conradh nua a thabhairt i gcrích.
- Uathoibríoch. Is síneadh é an fadú seo ar théarma na taisce sin comhaontú nua a thabhairt i gcrích. Tarlaíonn sé nach gá don chliant teagmháil a dhéanamh leis an mbanc mura bhfuil sé beartaithe aige a chistí a aistarraingt. Go traidisiúnta, tá líon na n-athnuachan uathoibríoch gan teorainn. Má cheadaítear, de réir théarmaí na taisce, roinnt acu, caithfear é seo a fhorordú sa chonradh.
Tarlaíonn sé gurb é difríocht thábhachtach idir athnuachan uathoibríoch agus athnuachan neamh-uathoibríoch ná nach gá comhaontú taisce nua a thabhairt i gcrích chun a théarma a fhadú.
I gcás fadú uathoibríoch, is é an paraiméadar is tábhachtaí a chuireann imní ar aon taisceoir méid nua ráta úis... Cheana féin nuair a tugadh an conradh i gcrích, tá sé tábhachtach staidéar cúramach a dhéanamh air, mar ní mór go mbeadh mír ar leithligh ar an ráta úis.
Go han-annamh, fanann an ráta taisce nua ag an leibhéal céanna agus a bhí roimhe seo. Tá sé seo go príomha mar gheall ar an treocht anuas i rátaí úis ar thaiscí sa Rúis.
Ba chóir aird a thabhairtgo minic, le fadú uathoibríoch, go socraítear an t-ús ar théarma nua ag an leibhéal atá bailí faoi láthair faoin gclár céanna. I roinnt cásanna, áfach, níl an éarlais chéanna sa bhanc ann a thuilleadh. Sa chás seo, is dóichí, aistreofar an t-airgead chuig ranníocaíocht den chineál céanna.
Tábhachtach a choinneáil i gcuimhne, mura ndéantar athnuachan uathoibríoch, ní ghearrfar ús ar chor ar bith, nó socrófar an ráta ag leibhéal an chuntais éilimh. Dá bhrí sin, go hidéalach, beag beann ar láithreacht agus neamhláithreacht fadú uathoibríoch, ar an lá ag deireadh théarma na taisce, is fiú teagmháil a dhéanamh leis an mbanc ina bhfuil sé oscailte.
Tá sé tábhachtach a thuiscint ní amháin an bhfuil an fadú ceaptha le haghaidh éarlais ar leith nó nach bhfuil, ach freisin faoi na coinníollacha a chuirfear i gcrích é. Déantar cur síos thíos ar na cinn is tábhachtaí.
Coinníoll 1. Tréimhse fadaithe
Níos minice, déantar an comhaontú taisce a shíneadh don tréimhse chéanna ar tugadh i gcrích é ar dtús.
Mar shampla, agus éarlais á déanamh do 12 míonna den chéad uair, déanfar é a athnuachan ina dhiaidh sin faoin líon céanna míonna.
Ba cheart go dtuigfeadh an taisceoir go bhféadfadh téarma an chomhaontaithe tar éis an fhadaithe a bheith difriúil ón gceann tosaigh i gcásanna áirithe. Is gá go socrófar coinníoll den sórt sin sa chonradh.
Coinníoll 2. Dáta tosaigh na chéad tréimhse taisce eile
Go traidisiúnta, tosaíonn tréimhse nua na taisce an lá tar éis dheireadh an mhéid roimhe seo.
I bhfocail eilemá thagann deireadh leis an ranníocaíocht 1 Lúnasa, ach ní thiocfaidh a úinéir chuig an mbanc, cheana féin ó 2 Lúnasa cuirfear tús le tréimhse nua.
Ach ná déan dearmad go bhfuil forchoimeádas anseo ar théarmaí na taisce. Is é sin, tá feidhm ag an riail seo, mura sonraítear a mhalairt sa chonradh.
Coinníoll 3. Athrú ar an ráta úis ar fhadú an chomhaontaithe taisce
Nuair a dhéantar conradh a athnuachan, bunaítear é de ghnáth ráta úis nua... Is minic, is ionann é agus an ceann a ghníomhaíonn ar an éarlais chéanna i láthair na huaire.
Le go mbeadh a fhios agat cén céatadán a chuirfear na cistí anois, ba cheart duit aird a thabhairt ar an bhfaisnéis atá ar shuíomh Gréasáin an bhainc, nó glaoch ar an mbeolíne. Ar aon chuma, caithfidh faisnéis a bheith sa chomhaontú faoin leas tar éis an fhadaithe.
Coinníoll 4. Seasmhacht an gheall nua
Tar éis an éarlais a bheith fada, le linn na tréimhse athnuachana an ráta NÍ athróidh.
Is é sin, nuair a dhéantar an éarlais a shíneadh ar feadh bliana, le linn na tréimhse seo, beidh an céatadán seasmhach. Ní athróidh an ráta arís ach amháin i gcás an chéad fhadaithe eile.
Coinníoll 5. Ríomh úis ar mhéid na taisce
Mura dtarraingíonn an taisceoir ús siar le linn théarma na taisce nó ag deireadh na hiasachta, déantar an t-ioncam a chaipitliú ar fhadú. Is cosúil go ngearrfar ús le linn na tréimhse nua ar an méid méadaithe, arb éard atá ann cistí a infheistíodh i dtosach agus ioncam fabhraithe.
Dá bhrí sin, déantar cur síos mionsonraithe ar na coinníollacha fadúcháin go léir i comhaontú taisce bainc... Tá sé tábhachtach staidéar cúramach a dhéanamh ar théarmaí an chomhaontaithe seo, ar shlí eile b’fhéidir go mbeidh tú i riocht deacair go tobann.
Smaoinigh ar 2 chás choitianta:
Cás 1. D’éag téarma na taisce, ach ní fhéadfadh an taisceoir cuairt a thabhairt ar an mbanc in am.
Mar thoradh air sin, cúpla mí ina dhiaidh sin, nuair a rinne sé iarratas ar institiúid creidmheasa, fuair sé amach go raibh ús fabhraithe ón deireadh ag ráta éilimhatá cothrom le cách 0,01%. Tarlaíonn sé seo toisc nach bhfuil coinníoll athnuachana uathoibríoch ann. Bhí orm comhaontú nua a thabhairt i gcrích, ach ní fhabhróidh aon duine ús ó dheireadh na taisce.
Cás 2. Bhí clásal sa chomhaontú faoi fhadú uathoibríoch, agus mar sin shocraigh an taisceoir gan dul chuig an mbanc ag deireadh a théarma.
Mar sin féin, níor thug sé aird ar bith ar an bhfíric go ndéantar an síneadh ag an ráta nua atá i bhfeidhm san institiúid creidmheasa faoi láthair. Mar thoradh air sin, laghdaíodh an céatadán. Ag an am céanna, bhíothas in ann cistí a chur i mbanc eile ar ráta níos airde. Tarlaíonn sé gur chaill an t-infheisteoir cuid den ioncam ionchasach arís.
Treoracha maidir le comhaontú taisce a fhadú
5. Conas éarlais a rolladh sa bhanc - 5 chéim shimplí do thosaitheoirí 📋
Tá sé úsáideach d’infheisteoirí nua a bheith ar an eolas faoi taisce a fhadú... Ar dtús báire, is fiú é go cúramach staidéar a dhéanamh ar théarmaí an chonartha. Má tá clásal ann maidir leis an infhaighteacht athnuachan uathoibríoch, caithfidh tú a théarmaí agus coinníollacha a léamh go cúramach. Má tá an taisceoir sásta leo, ní gá aon rud a dhéanamh.
In éagmais athnuachan uathoibríoch nó mura n-oireann a dhálaí don taisceoir, caithfear roinnt gníomhartha a dhéanamh.
Seo thíos an treoir céim ar chéim, le cabhair nach mbeidh fadú na taisce ina chúis le haon deacrachtaí don taisceoir.
Céim 1. Déan staidéar ar an gconradh
Fiú agus éarlais á déanamh agat, ba cheart duit staidéar cúramach a dhéanamh ar an gconradh le haghaidh théarmaí an athnuachana. Tá sé úsáideach é seo a dhéanamh arís nuair a bhíonn an spriocdháta ag druidim chun na nuances go léir a mheabhrú.
Tábhachtach cuimhneamh, go minic, nuair a bhíonn sé fada, athraíonn an ráta go dtí an ráta a bhí bailí sa bhanc tráth dheireadh na taisce. Dá bhrí sin, tá sé úsáideach staidéar a dhéanamh ar thairiscintí margaidh chun a chinntiú go bhfuil rátaí úis fabhracha á dtairiscint fós ag an institiúid iasachtaí.
Ná déan dearmad, tar éis athnuachana, go bhfuil deireadh leis an gconradh roimh dheireadh an téarma nua ag bagairt go gcaillfear ioncam ón nóiméad athnuachana.
Imní tábhachtach déan anailís chúramach ar an staid airgeadais. Más féidir go mbeidh cistí ag teastáil roimh dheireadh théarma na taisce tar éis an fhadaithe, tá sé ciallmhar comhaontú eile a thabhairt i gcrích ar feadh tréimhse níos giorra.
Céim 2. Cuairt ar oifig an bhainc
Beidh ort cuairt a thabhairt ar bhrainse d’institiúid creidmheasa i 2 cásanna:
- mura ndéantar foráil maidir le fadú ar théarmaí na taisce;
- mura gcomhlíontar na coinníollacha chun téarma an taisceora a fhadú.
San oifig, ba cheart duit teagmháil a dhéanamh le fostaí bainc chun comhairle mhionsonraithe a fháil.
Céim 3. Comhairliúchán
Agus é ag dul i gcomhair comhairliúcháin, ba cheart go mbeadh tuiscint shoiléir ag an taisceoir ar cad ba cheart a iarraidh ar an bhfostaí.
Le linn an chomhairliúcháin, ní mór duit a fháil amach:
- an bhfuil fadú uathoibríoch ann agus cad iad na coinníollacha atá leis maidir leis an éarlais reatha;
- an bhfuil aon téarmaí infheistíochta malartacha oiriúnacha ann, más ea, cad iad na téarmaí atá acu.
Le linn an chomhairliúcháin, tá sé tábhachtach a iarraidh ar an bhfostaí labhairt faoi gach rogha infheistíochta féideartha. Ar ár suíomh Gréasáin, is féidir leat a fháil amach freisin cá háit le hinfheistiú a dhéanamh chun ioncam míosúil a fháil.
Ina theannta sin, beidh sé ina chuidiú má léiríonn an sainchomhairleoir na ríomhanna ioncaim measta do gach scéim oiriúnach.
Céim 4. Comhordú na gcoinníollacha infheistíochta
Tar éis cur síos a dhéanamh ar na scéimeanna uile is féidir, is féidir leat an modh is oiriúnaí a roghnú chun téarma na taisce a leathnú.
Tá 2 rogha ann le haghaidh gníomhaíochta:
Rogha 1. Cinneann an cliant an éarlais a rolladh go huathoibríoch. Sa chás seo, ní mór duit iarraidh an conradh a phriontáil ar feadh tréimhse nua.
Rogha 2. Socraíodh éarlais a eisiúint ar théarmaí éagsúla. Tá sé tábhachtach anseo na nuances go léir a shoiléiriú go cúramach. Ina dhiaidh sin, caithfear an seanchomhaontú a fhoirceannadh, na cistí a aistriú chuig an gcuntas nua agus comhaontú nuashonraithe a shíniú.
Céim 5. Dearbhú go bhfuil sé beartaithe an éarlais a leathnú
Má chinneann an taisceoir an éarlais reatha a fhadú, i gcás cuairt a thabhairt ar an oifig, beidh sé riachtanach an rún seo a dhearbhú. Chun seo a dhéanamh, ní mór duit scríobh ráiteas.
Is féidir é seo a dhéanamh go díreach san oifig. Beidh Next i gcló comhaontú nua, a mbeidh ort dul i dtaithí air agus a shíniú ansin.
Dá bhrí sin, níl aon rud deacair éarlais a fhadú. Chun fadhbanna a sheachaint, is leor é go cúramach staidéar a dhéanamh ar na treoracha a chuirtear ar fáil agus iad a leanúint go díreach.
6. Cé na bainc is féidir taiscí a shocrú le caipitliú, athlánú agus fadú - forbhreathnú ar bhainc mhóra BARR-3 💰
Feidhmíonn líon measartha mór banc ar mhargadh airgeadais na Rúise a thairgeann taiscí le caipitliú, athlánú, agus fadú.
Seo thíos an 3 institiúidí creidmheasa a bhfuil taiscí brabúsacha... Tá cláir acu leis na paraiméadair uile atá á mbreithniú, ach sula n-osclaítear éarlais, ar aon chuma, ba cheart duit teagmháil a dhéanamh leis an mbanc chun comhairle mhionsonraithe a fháil. Is san oifig amháin a bheidh siad in ann insint go mion faoi na cláir go léir atá ag feidhmiú san institiúid creidmheasa faoi láthair.
1) Sberbank na Rúise
Le blianta fada, tá muinín ag na milliúin saoránach Rúiseach as a gcuid airgid Sberbank... Is í an eagraíocht chreidmheasa seo an ceann is sine inár dtír.
Sa lá atá inniu ann, i measc taiscí a bhfuil fadú uathoibríoch orthu, is é an rud is mó a bhfuil tóir air taisce Bliain mhaith... Cuireann an banc geall air ó 7,4 roimh 8% in aghaidh na bliana... Cinntear an méid deiridh ag brath ar an méid a chuirtear i dtaisce.
Is é an téarma íosta don éarlais atá i gceist 3 míonna... Tosaíonn an méid ó 100,000 rúbal... Fabhraítear ús ag deireadh théarma an chonartha. Is féidir leat éarlais a oscailt ní amháin trí theagmháil a dhéanamh chuig an oifig, ach freisin ar shuíomh Gréasáin an bhainc i mód ar líne.
2) Banc Ural um Atógáil agus Forbairt
Sna 27 bliain ó bunaíodh é UBRD, d’éirigh leis an mbanc dul isteach 30 na hinstitiúidí creidmheasa is mó sa Rúis.
Tá muinín ag an stát as Ural Bank, tá cead aige cuntais a oscailt anseo cuideachtaí fóntais, fiontair straitéiseachaagus stóráil freisin coigilteas pinsin.
Tá brainsí bainc lonnaithe i 43 réigiún sa Rúis, áit ar féidir leat éarlais a oscailt le ráta roimh 11% in aghaidh na bliana... Agus éarlais á dhéanamh agat ar shuíomh Gréasáin an bhainc, is féidir leat é a fháil freisin 1%.
3) VTB
Banc VTB mar chuid de ghrúpa idirnáisiúnta atá ag feidhmiú sa mhargadh airgeadais. Sa lá atá inniu ann, i mbrainsí atá lonnaithe i 72 réigiún sa Rúis, is féidir leat taiscí a oscailt le ráta 5,75— 7,85% in aghaidh na bliana.
Chun coinníollacha taiscí bainc éagsúla a chur i gcomparáid agus an ceann is fearr a roghnú, ní gá duit dul chuig an mbrainse bainc. Is leor é a dhéanamh glaoigh ar an bheolíne... Tá rogha eile ann - cuairt Suíomh Gréasáin VTB.
Mura réitítear gach ceist, is féidir leat ordú go díreach ar an acmhainn Idirlín glao ar ais... Chun seo a dhéanamh, ní gá ach foirm speisialta a líonadh.
Go minic, bíonn amhras ar thaisceoirí faoin mbanc atá le roghnú. Molann saineolaithe ceistneoir speisialta a úsáid a chabhróidh leat cinneadh a dhéanamh.
Ceistneoir le haghaidh measúnú comparáideach ar institiúidí creidmheasa de réir tréithe éagsúla:
| Saintréith | Freagair roghanna le pointí |
| Bailíocht sa mhargadh airgeadais | Ó aimsir an USSR - 10 bpointe Níos mó ná 10 mbliana - 5 phointe 5-10 mbliana d’aois - 3 phointe Níos lú ná 5 bliana d’aois - 0 phointe |
| An bhfuil árachas ag taiscí | Sea - 10 bpointe Níl - 5 phointe |
| Méid na hinstitiúide creidmheasa | I rátáil na Rúise tá sé ar cheann de na chéad deich n-áit - 10 bpointe Gan a bheith san áireamh sa deichniúr is fearr sa Rúis, ach ceann de na cinn is mó sa chathair - 5 phointe |
| Oifig a bheith ann laistigh d’achar siúil ón mbaile nó ón áit oibre | Sea - 5 phointe Níl - 0 phointe |
Ba cheart gach banc roghnaithe a mheas trí úsáid a bhaint as an gceistneoir seo. Ina dhiaidh sin, ba cheart tosaíocht a thabhairt don té a bhfuil an líon pointí is airde aige.
Molaimid duit freisin ár n-alt a léamh ar cén banc is fearr éarlais a oscailt ag ráta úis ard.
7. Conas gan botúin a dhéanamh agus éarlais á hoscailt le caipitliú úis - 3 chomhairle shaineolach is tábhachtaí 💎
Chun éarlais a dhéanamh leis an ioncam is mó, ba cheart duit an chomhairle ó shaineolaithe a léamh. Cuideoidh siad leat an chuid is mó de na botúin a sheachaint.
Comhairle 1. Níor cheart cistí a infheistiú ach i mbainc iontaofa
Tá an chuid is mó de thaisceoirí ag lorg an úis is mó agus ní bhíonn siad ceart i gcónaí.
Is fiú smaoineamh! Tá sé i bhfad níos tábhachtaí aird a thabhairt ar iontaofacht an bhainc ná ar an ús ar an éarlais.
Ar ndóigh, ráthaíonn an córas árachais taisce, atá éigeantach sa Rúis inniu, aisíocaíocht i gcás titim bainc. ach cuirtear deireadh le fabhrú úis ón nóiméad a mbaintear institiúid creidmheasa dá ceadúnas.
Tarlaíonn sé go gcaillfidh an taisceoir ioncam, toisc nach ndéantar an méid árachaithe a íoc láithreach.
Leid 2. Bí cinnte an ráta éifeachtach a ríomh tú féin
Is eol go bhfuil go leor taisceoirí breabtha ag fógraí mealltacha a thugann gealltanas go bhfuil ús mór taisce ann. Ach ná Rush.
Go hidéalach, sula dtugann tú cuairt ar bhrainse bainc, ba cheart duit an t-ioncam a gheofar a ríomh agus cistí á dtaisceadh agat ar na coinníollacha atá i gceist. Is féidir é seo a dhéanamh bunaithe ar foirmlí, a thugtar san alt seo, nó a úsáideann speisialta áireamháin ar líne.
Ligeann an cur chuige seo duit a bheith ar an eolas faoi na rudaí ar féidir leat brath orthu nuair a dhéanann tú teagmháil leis an mbanc. Ina theannta sin, is féidir leat do thoradh féin a chur i gcomparáid leis an toradh a thug speisialtóir bainc.
Leid 3. Ná déan dearmad do staid airgeadais féin a mheas
Agus cinneadh á dhéanamh aige cá mhéad agus cá fhad a bheidh éarlais á oscailt, caithfidh an taisceoir a staid airgeadais féin a mheas go cúramach.
Tá sé tábhachtach a thuiscintnach ndéantar foráil i bhformhór na dtaiscí d’idirbhearta caiteachais. Sa chás seo, bíonn fabhrú úis mar thoradh ar fhoirceannadh luath. Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach an téarma a roghnú leis an bhfreagracht is mó.
Tar éis éisteacht leis na leideanna seo, beidh gach infheisteoir nua in ann éarlais bhrabúsach a oscailt go héasca.
8. Ceisteanna Coitianta - ceisteanna agus freagraí coitianta orthu 🔔
De réir traidisiúin, ag deireadh an fhoilseacháin, freagróimid na ceisteanna a thagann chun cinn go minic i measc taisceoirí.
Ceist 1. Cá bhfaighidh mé áireamhán ar líne chun paraiméadair na dtaiscí a ríomh le caipitliú agus athlíonadh?
Ag brath ar an bhfáth go ndéantar na ríomhanna, tá roinnt roghanna ann le haghaidh áireamháin a úsáidtear chun ranníocaíochtaí a ríomh.
Molaimid ár n-áireamhán taisce a úsáid, a chabhróidh leat ús taisce a ríomh ar líne:
Cineálacha áireamháin ar líne chun paraiméadair taisce a ríomh:
- Áireamháin ar shuíomhanna na mbanc a thairgeann taisce a oscailt. Is féidir leat iad a fháil ar an leathanach roghnaithe taisce. Agus tú ag ríomh le háireamhán den sórt sin, beidh ort íosmhéid sonraí a iontráil - an tsuim, téarma taisce, dáta cláraithechomh maith le pleanáilte athlánú (má sholáthraítear é). Déantar ráta agus paraiméadair eile na taisce a chumrú go huathoibríoch.
- Áireamháin suite ar shuíomhanna téamacha (airgeadais). Tá an rogha seo oiriúnach do na taisceoirí sin nár shocraigh fós cén banc chun a gcuid cistí a iompar. Is féidir leat faisnéis úsáideach a fháil anseo faoi thaiscí a thairgeann institiúidí iasachta éagsúla. Agus áireamháin den sórt sin á n-úsáid, ní mór don taisceoir cúpla paraiméadar a iontráil, toisc go bhfuil tréithe na dtaiscí i ngach banc difriúil. Beidh ort, i measc rudaí eile, an láithreacht a chur in iúl caipitliú agus a mhinicíocht.
- Suíomhanna Gréasáin áireamháin.Le déanaí, tá an tóir ag fás acmhainní speisialaithe Idirlín, ar áireamháin taisce iad leis an tsraith uasta feidhmeanna úsáideacha. Chomh maith leis na tréithe a úsáidtear i áireamháin eile, úsáidtear anseo: rogha de chineál geall (seasta nó ar snámh); féidearthacht taiscí agus aistarraingtí; cuntasaíocht cánach... Soláthraíonn sé cur síos mionsonraithe freisin ar na feidhmeanna go léir a úsáidtear. Mar thoradh ar an gcur chuige seo tá an ríomh chomh cruinn agus chomh mionsonraithe agus is féidir.
Sampla d’áireamhán ar líne de thaiscí le caipitliú agus athlánú
Agus áireamhán taisce á roghnú agat ar líne, ba cheart duit a thuiscint go bhféadfadh ríomh a bheith ann in aon chlár le haghaidh ríomhanna míchruinneas... Tá difríocht shuntasach eatarthu maidir le gach cineál áireamháin agus is féidir leo teacht chun cinn ar chúiseanna éagsúla.
Na príomhchúiseanna le hearráidí ríofa agus áireamhán ar líne á úsáid:
- ní chuirtear go leor paraiméadair san áireamh sna cláir is simplí - cánachas ar ioncam, coimisiún agus Daoine eile;
- ní cheadaíonn roinnt áireamháin duit an t-athrú ioncaim a thuar más rud é ag déanamh ranníocaíochtaí breise nó cuid den mhéid taisce a aistarraingt;
- tá dearcadh difriúil ag bainc i leith fabhrú úis má thiteann an dáta éaga ar dheireadh seachtaine.
Bíonn earráidí mar thoradh ar na cúinsí thuas go léir.Ba chóir a mheabhrú go bhféadfadh sé a bheith measartha mór do na cláir is simplí.
Tabhair faoi deara! Trí áireamháin ghairmiúla a úsáid i ríomhanna is féidir leat earráidí a íoslaghdú. De ghnáth ní théann siad thar aon faoin gcéad.
Ceist 2. An bhfuil sé de cheart ag an taisceoir diúltú an éarlais a fhadú agus cad a chaithfear a dhéanamh chuige seo?
Ar ndóigh, tá gach ceart ag an taisceoir caidreamh breise a dhiúltú leis an mbanc inar tháinig deireadh lena thaisce.
Mar sin féin, níl a fhios ag gach duine cad ba cheart a dhéanamh ionas nach dtiocfaidh fadhbanna le cistí a fháil, agus nach gcailltear ús. Dá bhrí sin, thíos soláthraímid treoracha mionsonraithe céim ar chéim.
Céim 1. Cuairt ar oifig an bhainc
Má fhoráiltear le téarmaí an chonartha fadú uathoibríoch an éarlais, ach go bhfuil cinneadh déanta ag an taisceoir a chuid airgid a aistarraingt ón mbanc, beidh air teagmháil a dhéanamh leis an mbanc. Ar dtús, is leor dul i gcomhairle, maidir le cad is féidir teagmháil a dhéanamh leis chuig an oifig, glaoigh go dtí an bheolíne nó labhair le comhairleoir ar an suíomh.
Go minic, d’fhonn diúltú an éarlais a fhadú, caithfidh tú teagmháil a dhéanamh le brainse na hinstitiúide creidmheasa. Ach ní féidir ach le fostaithe banc áirithe an gá atá leis seo a dhearbhú.
Céim 2. Clárú an iarratais
Ag brainse na hinstitiúide creidmheasa, is dóichí go mbeidh ort é a líonadh ráiteas i scríbhinn... Tá sampla an doiciméid seo difriúil i ngach banc, mar sin níl sé ciallmhar é a dhréachtú roimh ré.
Céim 3. Foirceannadh an chomhaontaithe taisce
Bunaithe ar an ráiteas i scríbhinn comhaontú taisce cuirfear deireadh leis, is cuma an bhfuil sé sínte.
Tá sé tábhachtach go mbeadh a fhios agat! Tá an t-iarratas riachtanach chun rún an infheisteora a chistí féin a tharraingt siar.
Céim 4. Airgead a fháil
Tá an chéim dheireanach fós ann amháin cistí a phiocadh suas. Is féidir leat iad a fháil airgead nó aistriú go cuntas eile, a léirítear a sonraí san iarratas.
Ar an mbealach seo, caipitliú méadaíonn sé leibhéal brabúsachta na taisce. Fadú is rogha úsáideach é conradh freisin. Tá sé tábhachtach ní amháin go mbeadh a fhios agat cad is brí leis na coincheapa seo, ach freisin tuiscint a fháil ar a ngnéithe.
Tar éis staidéar a dhéanamh ar na leideanna agus na treoracha a thugtar san alt, beidh gach duine in ann an infheistíocht is brabúsaí a roghnú de réir a roghanna.
Molaimid duit féachaint ar fhíseán freisin ar cad is caipitliú úis ar éarlais (+ sampla de ríomhanna ag cur athinfheistíochta nó caipitlithe san áireamh):
Tá foireann na hirise "RichPro.ru" ag fanacht le tuairimí ar ábhar an fhoilsithe, agus beidh siad sásta do chuid ceisteanna uile a fhreagairt!