Conas morgáiste a thógáil (a eisiúint) d’árasán, do theach, do phlota talún agus cá bhfuil sé níos fearr iasacht mhorgáiste a fháil: bainc BARR-5 + cúnamh gairmiúil chun morgáiste a fháil

Tráthnóna maith, a stór léitheoirí Smaointe don Saol! San alt seo inseoidh muid duit conas agus cá bhfaighidh mé morgáiste (a fháil) le haghaidh árasán, tí nó plota talún, inar fearr an banc iasacht mhorgáiste a fháil, agus ar féidir leis cúnamh gairmiúil a sholáthar chun morgáiste a fháil.

Dála an scéil, an bhfaca tú cé mhéid is fiú dollar cheana féin? Tosaigh ag déanamh airgid ar an difríocht i rátaí malairte anseo!

Tar éis duit an t-alt a léamh, beidh a fhios agat:

• Cad é an nós imeachta chun iasacht mhorgáiste a fháil;
• Cad iad na doiciméid a theastaíonn chun morgáiste a thógáil d’árasán, do theach príobháideach nó d’eastát réadach eile;
• Cad iad na gnéithe de mhorgáiste ceapacha talún;
• Conas agus cá bhfuil sé níos fearr iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste ar líne;
• Cén áit ar féidir leat cabhair a fháil chun morgáiste a fháil a bhfuil droch-stair chreidmheasa aige.

Ag deireadh an fhoilseacháin, tugtar freagraí go traidisiúnta ar na ceisteanna a thagann chun cinn go minic agus iarratas á dhéanamh ar mhorgáiste.

Beidh an t-alt a chuirtear i láthair úsáideach do gach duine - iad siúd a shocraigh árasán nó tithíocht eile a cheannach ar cairde, agus iad siúd a bhfuil amhras orthu fós.

Clárú morgáiste- tá an próiseas fada. Ní ghlacann sé le cinntí gasta agus gríos. Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach an t-alt seo a léamh i bhfad sula gcuirfidh tú iarratas ar iasacht isteach ionas go mbeidh am agat smaoineamh go cúramach ar gach rud. Go ginearálta, ná cuir am amú, tosú ag léamh faoi láthair.

Conas iasacht mhorgáiste a shocrú agus a fháil i gceart, más fearr (cén banc) morgáiste a thógáil d’árasán nó do theach le plota talún, agus freisin ar féidir leis cabhrú le morgáiste a fháil - léigh san eagrán seo

1. An nós imeachta chun iasacht bhaile morgáiste a sholáthar i mbainc 📄

Feidhmíonn an stát smacht ar an nós imeachta chun morgáistí a dheonú trí ghníomhartha reachtacha a fhoilsiú. I gCónaidhm na Rúise, is é an gníomh normatach bunúsach trína ndéantar iasachtaí tithíochta an dlí cónaidhme "Ar mhorgáiste"forbartha ar ais i 1998 bhliain.

Cuireann an rialachán srian ar shaoirse institiúidí creidmheasa agus iad ag seoladh idirbhearta le morgáistí, chomh maith le eirí. Ba cheart gníomhartha creidiúnaithe sa réimse seo a dhéanamh faoi chuimsiú na reachtaíochta.

Ach tugtar saoirse do bhainc iasachtaithe a roghnú. Cinneann siad go neamhspleách cé le morgáiste a eisiúint agus cé le diúltú.

Maidir leis seo, forchuirtear roinnt riachtanas ar iarratasóirí:

1. Aois. Go traidisiúnta, eisítear morgáistí d’iasachtaithe a ritheadh 21 bhliain. Cuirtear aois an iasachtaí san áireamh freisin tráth aisíocaíochta iomlán na hiasachta morgáiste de réir an sceidil.
2. Leibhéal ioncaim.Agus uasmhéid íocaíochta míosúil is féidir á chinneadh, measann na bainc ollioncam teaghlaigh... Tá sé tábhachtach go mbeadh sé níos mó ná an íocaíocht phleanáilte ar a laghad i 2 uaireanta.
3. Fostaíocht chobhsaí. Go hidéalach, ba cheart go n-oibreodh iasachtaí ionchasach do chuideachta mhór cháiliúil. Bíonn iasachtóirí ar an airdeall faoi na hiarratasóirí sin a oibríonn d’fhiontraithe aonair.
4. Saoránacht. Tá an chuid is mó de chláir mhorgáiste na mbanc mór deartha do shaoránaigh Chónaidhm na Rúise.

Tá an nós imeachta chun morgáiste a dheonú tréithrithe ní amháin ag na ceanglais don iasachtaí, ach freisin ag príomh-pharaiméadair an chineáil seo iasachta, a léirítear sa chomhaontú iasachta.

Is iad na táscairí is tábhachtaí de mhorgáiste:

• Ráta. Is é an meánús i mbainc na Rúise 12%... Déantar é a chinneadh ag tosca éagsúla - tacaíocht stáit a bheith ar fáil, sannadh do chatagóirí áirithe saoránach.
• Téarma iasachta. Is minic a bhíonn sé sa raon ó 60 roimh 360 míonna... I bhfad níos lú go minic, d’fhéadfadh an téarma a bheith níos faide.
• Uasmhéidis féidir a eisiúint. Sa Rúis, tá sé sa raon1 000 000 - 20 000 000 Rúbal.
• Pionóis. Sula síneoidh tú comhaontú morgáiste, ní mór duit a fháil amach faoi na coinníollacha agus cén méid a ghearrtar na pionóis. Tá sé tábhachtach a thuiscint uaireanta, de réir théarmaí an chonartha, go gcaithfidh fiú lá amháin moille fíneáil sách substaintiúil a íoc.

I gcomhthéacs na géarchéime eacnamaíche leanúnaí, tá líon na n-eastát réadach cónaithe a ceannaíodh ar mhorgáiste ag laghdú de réir a chéile. Maidir leis seo, cuirtear iallach ar institiúidí creidmheasa troid ar son gach cliant. Chuige seo is gá téarmaí an mhorgáiste a athbhreithniú. Ba é an toradh a bhí air sin i caite bhliain, bhí claonadh ann rátaí morgáiste a ísliú.

2. Cad a theastaíonn uait a fháil sula nglacfaidh tú morgáiste 🔔

Ní féidir le mórchuid chónaitheoirí na Rúise eastát réadach cónaithe a cheannach ar airgead tirim. Mar thoradh air sin, tá an scéal amhlaidh sa chaoi is gurb é iasacht mhorgáiste an t-aon bhealach chun coigilteas fadtéarmach a sheachaint agus bogadh go dtí a n-árasán féin.

Taispeánann staitisticí go níos mó ná 50% fuasclaítear eastát réadach a dhíoltar sa Rúis ag creidmheas... Mar sin féin, níl a ndóthain eolais ag gach iasachtaithe faoi mhorgáistí. Is minic gurb é seo is cúis le tuar.

1) Croílár na hiasachta morgáiste baile

Ar dtús báire, ba cheart duit tuiscint a fháil ar a dtugtar morgáiste i saol airgeadais an lae inniu.

Morgáiste - cineál na n-iasachtaí spriocdhírithe chun eastát réadach cónaithe a cheannach ag an iasachtaí, atá geallta ag an mbanc fós.

I gcás teach a fháil trí mhorgáiste a chlárú, gníomhaíonn an t-iasachtaí mar úinéir na maoine, ach níl sé de cheart aige é a dhiúscairt dá rogha féin.

Más rud é, sula n-aisíocfar go hiomlán oibleagáidí faoin gcomhaontú morgáiste, go stopfaidh an t-iasachtaí íocaíochtaí míosúla a dhéanamh, tá sé de cheart ag an institiúid creidmheasa iarratas a dhéanamh i ndáil leis pionóis... Thairis sin, i gcás sárú ar théarmaí an chomhaontaithe iasachta, tá sé de cheart ag an mbanc an chomhthaobhacht, is é sin, eastát réadach cónaithe, a thabhairt tríd an gcúirt.

Ba chóir a thuiscint gur féidir fadhbanna le morgáiste teacht chun cinn ní amháin maidir le híocaíochtaí míosúla déanacha.

Má mhainnítear na hoibleagáidí a nglactar leo a chomhlíonadh tá:

• sárú ar théarmaí an chonartha árachais;
• an mhaoin a aistriú chuig tríú páirtí;
• sárú ar na rialacha maidir le hoibriú tithíochta;
• modhnú neamhdhleathach ar shaintréithe teicniúla (leagan amach);
• damáiste d'eastát réadach.

Tábhachtach rogha a dhéanamh creidiúnaí agus clár morgáiste... Sa Rúis inniu is féidir leat iarratas a dhéanamh ar iasacht den sórt sin chuig beagnach aon bhanc mór. Ba chóir a mheabhrú gurb é an Rúis an meán-ús ar iasachtaí morgáiste sa Rúis 13%... Tá sé seo i bhfad níos airde ná i bhformhór na dtíortha forbartha.

Tá roinnt paraiméadair thábhachtacha d’iasacht morgáiste ann:

• faoi ​​réir gealltanais;
• téarma iasachta;
• méid.

Ba cheart gach ceann acu a chinneadh roimh ré, sula gcuirtear iarratas isteach.

Chun morgáistí a chosc ó bheith ag obair go crua, ní mór duit a bheith réidh go síceolaíoch dó. Go hidéalach, ba cheart an cinneadh maidir lena chlárú a dhéanamh ag an gcomhairle teaghlaigh. Ba chóir a thuiscint gur ar feadh tréimhse an-fhada (meán 5 – 30 bliana) beidh orthu ní amháin costas na tithíochta féin a íoc, ach ús breise freisin.

Ba chóir duit a bheith ullamh go meabhrach go gcaithfear cuid shuntasach de bhuiséad an teaghlaigh ar íocaíochtaí morgáiste míosúla. Agus leanfaidh an cás seo ar aghaidh ar feadh níos mó ná dosaen bliain. Mar sin, caithfear buiséad an teaghlaigh a phleanáil ar feadh tréimhse fada.

Beidh sé úsáideach sula ndéanfaidh tú iarratas ar mhorgáiste agus sonraigh an méid ró-íocaíocht deiridh... Is féidir é seo a dhéanamh ag baint úsáide as áireamhán creidmheasa nó trí theagmháil a dhéanamh oifigeach iasachta.

Ró-íocaíocht is ionann é agus an difríocht idir praghas na maoine arna socrú ag an díoltóir agus an méid deiridh a íocfaidh an t-iasachtaí chun an morgáiste a aisíoc go hiomlán agus an teach a scaoileadh ó eirí.

Ag cur san áireamh go bhfuil rátaí iasachta morgáiste ard go leor faoi láthair, agus go bhfuil téarma na hiasachta roinnt blianta fada, is féidir méid an ró-íocaíochta a bheith suntasach go leor. Go minic, cosnaíonn árasán a cheannaítear le morgáiste 2 uaireanta níos costasaíná gurbh fhiú é ar dtús.

Nóta. Cuireann ráta ard na ró-íocaíochtaí isteach ar chuid acu. Measann daoine eile, agus é á roinnt ar théarma na hiasachta, gur íocaíocht inghlactha é an méid a leanann as an deis maireachtáil ina n-árasán féin.

Is minic a chloiseann duine an tuairim go bhfuil na rátaí morgáiste atá ann sármhaith. Ach ná déan dearmad go bhfuil a leithéid ann sa Rúis ráta boilscithe céatadáin níos mó ná an meán. Ag an am céanna, ní mór do bhainc brabús a fháil agus rioscaí féideartha a chlúdach.

Ar aon chuma, ba cheart do gach iasachtaí méid na ró-íocaíochtaí a mheas roimh ré. Sa chás seo, beidh a fhios aige cad ba cheart dó a ullmhú dó, agus nuair a gheobhaidh sé comhaontú morgáiste, ní iontas míthaitneamhach é an táscaire seo.

Tasc tábhachtach eile atá ag iasachtaí ionchasach an leibhéal ioncaim a chinneadh, atá riachtanach chun iasacht mhorgáiste a fháil. Tá sé tábhachtach go mbeadh a fhios agat cad é an cóimheas idéalach nuair a dhéantar an íocaíocht mhíosúil nach mó 40% den ioncam. Sa chás seo, féadfaidh tú na foinsí rialta doiciméadaithe go léir a chur san áireamh, idir an t-iasachtaí féin agus na comh-iasachtaithe a mheallann sé.

2) Coinníollacha iasachta morgáiste

Is iad paraiméadair thábhachtacha iasachta morgáiste a théarmaí. In ainneoin go bhforbraíonn gach iasachtóir a chláir iasachta féin, tá roinnt coinníollacha tábhachtacha ann arb iad is sainairíonna aon iasacht.

Coinníollacha bunúsacha chun iasacht bhaile morgáiste a fháil

1. Aois an iasachtaí

Is minic, is féidir le saoránaigh a bhfuil aois an mhorgáiste acu morgáiste a fháil 21 bhliain. Braitheann an aois uasta ar an institiúid iasachtaí. Sainmhínítear é mar shuim aois reatha an iasachtaí agus an téarma iasachta a bhfuil súil leis. De ghnáth is é uasteorainn an táscaire seo an aois scoir, arna mhéadú faoi 3 — 5 bliana.

Tá áitiú ar na suíomhanna tosaigh ar an uasteorainn aoise Sberbank... Anseo, is é an aois uasta ag deireadh an mhorgáiste 75 bliana.

2. Sócmhainneacht

Tá táscaire sócmhainneachta an iasachtaí cinntitheach agus iarratas ar iasacht mhorgáiste á mheas.

Sa chás seo, cuirtear na paraiméadair seo a leanas san áireamh gan teip:

• méid an ioncaim mhíosúil;
• gairm chomh maith le post;
• méid ioncaim comh-iasachtaithe;
• stair chreidmheasa.

Is ar leibhéal na sócmhainneachta is mó is féidir íocaíocht mhíosúil... Agus braitheann an táscaire seo ar an méid, agus téarma iasacht mhorgáiste.

3. Cineál fostaíochta

Tá muinín ag mórchuid na mbanc státseirbhísigha fhaigheann pá seasta. Tá ardchobhsaíocht ag baint le fostaíocht den sórt sin. Fáilte freisin go tacúil dioplóma ardoideachais a bheith agat.

Go leor leor, ach an príomhioncam a fháil ó do ghnó féin, cuireann sé iallach ar bhainc an cliant a atreorú d’iasachtaithe ardriosca... Tá an míniú an-simplí - ní cheadaíonn an geilleagar nua-aimseartha ioncam cobhsaí ó ghnó a ráthú. Is féidir fiú gníomhaíochtaí brabúsacha a bheith neamhbhrabúsach ag am ar bith.

4. Sochair

Coinníoll riachtanach eile d’iasacht morgáiste is ea infhaighteacht sochar stáit.

Ráthaítear fóirdheontais do chatagóirí áirithe saoránach:

• teaghlaigh óga (ní féidir aois na gcéilí a shárú 35 blianta), a cuireadh san áireamh sa chlár comhfhreagrach;
• tá sé de cheart ag teaghlaigh inar rugadh an leanbh caipiteal máthar;
• pearsanra míleata.

Is féidir leis an gcéad dá chatagóir saoránach brath ar chúnamh rialtais chun an íocaíocht mhorgáiste tosaigh a íoc nó cuid den fhiach a aisíoc faoin gcomhaontú reatha.

Ar an láimh eile, is féidir leis an míleata brath ar íocaíocht iasachta morgáiste a íoc dóibh i méid nach mó 2,4 milliún rúbal... Léigh tuilleadh faoin morgáiste míleata i gceann dár n-alt.

5 chéim chun iasacht mhorgáiste a fháil

3. Conas iasacht mhorgáiste a fháil - 5 phríomhchéim chun morgáiste a fháil 📝

Ar go leor bealaí, is í an institiúid creidmheasa ina n-eisítear í a chinneann na bearta a dhéantar agus morgáiste á fháil. Gach banc leat féin Forbraíonn téarmaí iasachta, foirmeacha comhdhéanamh an phacáiste doiciméad, tacair ceanglais maidir leis an iasachtaí... Thairis sin, déanann institiúidí creidmheasa cinneadh dóibh féin cá fhad a bhreithneoidh siad an t-iarratas a cuireadh isteach.

Nóta! Geallann roinnt banc morgáiste a shocrú go tapa agus gan fadhbanna gan ghá, gan iad a chur i láthair ach amháin 2 doiciméad. Mar sin féin, ba chóir a mheabhrú NACH bhfuil lamháltais den sórt sin saor in aisce. Beidh ort íoc as an áisiúlacht le híocaíocht ard nó ráta úis méadaithe.

In ainneoin na nuances atá ann agus tú ag clárú i mbainc éagsúla, tá céimeanna éagsúla ann atá tipiciúil d’aon idirbheart morgáiste.

Céim 1. Anailís ar mhargadh an eastáit réadaigh

Molann go leor gairmithe an mhaoin atá beartaithe agat a cheannach sula dtéann tú i dteagmháil leis an mbanc. Ach tá roinnt saineolaithe cinnte gur fiú fanacht le cuardach a dhéanamh ar réad iasachta go dtí go réiteofar gach saincheist leis an mbanc.

Mar sin féin, fiú sa dara cás, beidh ort anailís a dhéanamh roimh ré ar mhargadh an eastáit réadaigh. Mínítear é seo tríd an ngá méid na hiasachta pleanáilte a chur in iúl san iarratas ar mhorgáiste.

Tá sé tábhachtach a thuiscint nach mbeifear in ann ach eastát réadach áirithe a cheannach ar cairde:

• árasán ar an margadh tánaisteach;
• tithíocht críochnaithe i bhfoirgnimh nua;
• árasán i bhfoirgneamh atá á thógáil;
• teachín;
• teach príobháideach.

Socraíonn roinnt institiúidí creidmheasa iasachtaí tógála tí, ach tá roghanna den sórt sin i bhfad níos lú coitianta. Is féidir cláir den sórt sin a fháil, mar shampla, i Sberbank agus Rosselkhozbank.

Agus árasán á roghnú acu, ba cheart a thuiscint go ndiúltaíonn úinéirí áirithe a gcuid maoine a dhíol le haghaidh morgáiste. Tá sé seo fíor go háirithe maidir le tithíocht a cheannach sa mhargadh tánaisteach. Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach rabhadh a thabhairt d’úinéirí réadmhaoine faoi do mhian roimh ré.... Sábhálann an cur chuige seo am, toisc go seachnaíonn sé míthuiscintí agus diúltú díol le linn an idirbhirt.

Bíonn bainc aireach freisin ar an réad eastáit réadaigh, a bheartaítear a cheannach le cistí creidmheasa. Féadfaidh tú morgáiste a fháil amháin chun tithíocht lán-chuimsitheach a cheannach a chomhlíonann riachtanais áirithe.

Socraíonn gach banc na critéir chun tithíocht a roghnú go neamhspleách. Ach tá comhartha amháin coitianta - NÍ FÉIDIR maoin a bheith tréigthe, millte nó beartaithe lena scartáil.

Tá sé tábhachtach freisin a thuiscint nach n-eiseofar an morgáiste gan speisialtóir ag déanamh meastóireachta ar an tithíocht. Tá sé tábhachtach d’institiúid creidmheasa a bheith cinnte go bhfreagraíonn méid na hiasachta do luach an eastáit réadaigh a ceannaíodh uirthi.

Céim 2. Institiúid creidmheasa a roghnú

Treoraíonn gach iasachtaí, a roghnaíonn institiúid creidmheasa, a chritéir agus a roghanna féin. Ach ar aon chuma, tugann formhór na n-iasachtaithe aird go príomha ráta úis... I gcás go leor, tá an táscaire seo cinntitheach.

Agus banc á roghnú agat chun morgáiste a fháil, ba cheart duit teagmháil a dhéanamh ar dtús leis an gceann a úsáideann an t-iasachtaí sa todhchaí i gcónaí. Sa chás seo, is féidir leat brath ar dearcadh dílis agus téarmaí creidmheasa níos fabhraí.

Tugann gairmithe leideanna eile dóibh siúd atá buartha faoi rogha bainc:

• tá sé tábhachtach na coinníollacha maidir le haisíocaíocht pháirteach luath agus iomlán a shoiléiriú - tá an fhéidearthacht ann i gcónaí méadú ar ioncam, rud a fhágfaidh go mbeidh fonn ort méid an fhéich a laghdú;
• ba cheart duit anailís a dhéanamh ar na hathbhreithnithe ar iasachtaithe a rinne iarratas cheana ar iasacht mhorgáiste sa bhanc atá i gceist;
• beidh sé úsáideach liosta ceisteanna a dhréachtú don bhainisteoir creidmheasa i scríbhinn, cuideoidh sé seo gan dearmad a dhéanamh ar phointí tábhachtacha;
• ba cheart don iasachtaí a ioncam míosúil a ríomh roimh ré; mura leor é, ba cheart dó comh-iasachtaí a fháil.

Bíonn iontas ar go leor acu le linn an conradh a shíniú ró-íocaíocht, agus íocaíocht mhíosúil... Ionas nach mbeidh na méideanna seo ina n-iontas míthaitneamhach, ba cheart duit a fháil amach cé mhéid a bheidh iontu roimh ré.

Céim 3. Iarratas ar mhorgáiste a chlárú

Ní mór duit iarratas a dhéanamh ar iasacht mhorgáiste chuig an líon uasta banc. Méadaíonn sé seo an dóchúlacht go ndéanfar cinneadh dearfach. Má thagann cead ó roinnt institiúidí creidmheasa ag an am céanna, is leor an ceann a roghnú ina bhfuil na coinníollacha is fabhraí.

Cad iad na doiciméid a theastaíonn le haghaidh morgáiste?

Tá sé de cheart ag gach banc a liosta féin de dhoiciméid a bhunú atá riachtanach chun morgáiste a fháil.

Mar sin féin, is féidir idirdhealú a dhéanamh idir na doiciméid seo a leanas chun morgáiste a fháil, a bheidh úsáideach i ngach áit:

• pas saoránach de Chónaidhm na Rúise;
• Teastas pósta;
• teastas breithe do gach leanbh sa teaghlach;
• cóip den leabhar oibre arna dhéanamh agus arna dheimhniú ag an bhfostóir ag an áit oibre reatha;
• deimhniú ag deimhniú an leibhéal ioncaim;
• deimhniú ó íoclann síceolaíoch ag rá nach bhfuil an t-iasachtaí cláraithe.

Má tá sé ar intinn agat comh-iasachtaithe a mhealladh, beidh ar gach duine acu an pacáiste céanna doiciméad a ullmhú. Ina theannta sin, nuair a roghnaítear an mhaoin le ceannach, beidh ar an mbanc doiciméid a chur isteach ina leith.

Céim 4. Árachas morgáiste

Má aontaíonn an banc, bunaithe ar thorthaí bhreithniú an iarratais, le hiasacht morgáiste a eisiúint, tosaíonn an nós imeachta idirbhirt. Is é a chéad chéim Árachas... Tá an nós imeachta seo éigeantach. Íocann an t-iasachtaí na costais a thabhaítear sa phróiseas árachais.

Tá sé tábhachtach go mbeadh a fhios agatgo bhfuil sé éigeantach árachas a thabhairt don earra geallta amháin, .i eastát réadach a fuarthas... Is deonach conarthaí a thabhairt i gcrích le cuideachtaí árachais.

D’fhonn rioscaí a íoslaghdú, áfach, cuireann bainc i bhfeidhm ar iasachtaithe a gcuid féin a árachú ar gach bealach is féidir cumas oibre, sláinte agus saol.

Toradh amháin atá ar an staid seo - ar chostas cheannaitheoir an árasáin, tá rioscaí na hinstitiúide creidmheasa árachaithe. Ag an am céanna, tá an t-iasachtaí fós gan árachas i gcoinne cásanna gan choinne. Má tharlaíonn teagmhas árachaithe, aistreofar na híocaíochtaí dlite chuig an mbanc. Ní bhfaighidh an t-iasachtaí aon rud.

Dhealródh sé go gciallaíonn deonacht na mbeartas árachais ceannaigh gur féidir an tseirbhís seo a dhiúltú. Mar sin féin, chun é seo a sheachaint, institiúidí creidmheasa an ráta a mhéadú in éagmais árachais... Sa chás seo, ba cheart duit a ríomh go cúramach cad a bheidh níos brabúsaí.

I bhfocail eile riachtanach déan comparáid idir ró-íocaíocht ar mhorgáiste a bhfuil ús teannta aige agus méid an ró-íocaíochta ag ráta níos ísle, ach costas an árachais á chur san áireamh.

Mar thoradh air sin, is dóichí go mbeidh ort árachas a thabhairt duit féin. Agus ansin éiríonn nóiméad míthaitneamhach eile - is minic a roghnaíonn an t-iasachtóir an t-árachóir... Soláthraíonn sé cuideachta árachais amháin nó níos mó don iasachtaí a gcomhoibríonn sé leo.

Ag an am céanna, tá gach seans ann go gcaithfear an beartas a cheannach ag na rátaí is fabhraí ar an margadh. Is é an t-aon bhealach chun airgead a choigilt ná a thabhairt i gcrích conradh árachais cuimsitheach na rioscaí riachtanacha go léir ag an am céanna.

Céim 5. Conarthaí a thabhairt i gcrích

Ceann de na céimeanna is tábhachtaí in idirbheart morgáiste is ea comhaontú iasachta a thabhairt i gcrích... Cosúil le haon chomhaontú eile, ba chóir é a léamh go cúramach, gan bacadh le mír amháin.

Ná déan dearmadgur chóir duit eolas a chur ar an gcomhaontú iasachta ROIMH nóiméad a sínithe. Má tharlaíonn sé go bhfuil pointí ar bith sa chomhaontú dothuigthe, ná bíodh aon leisce ort ceisteanna a chur ar an oifigeach iasachta.

Le linn staidéar a dhéanamh ar an gconradh, ba cheart an aird is mó a thabhairt ar pharaiméadair airgeadais an mhorgáiste. Acmhainn méid na n-íocaíochtaí, a gcuma, pionóis íocaíochta déanacha... Go hidéalach, ba cheart don bhanc sceideal íocaíochta a sholáthar don iasachtaí ar feadh théarma iomlán an mhorgáiste.

Ag an am céanna le síniú an chomhaontaithe iasachta, freisin comhaontú ceannaigh agus díola eastáit réadaigh... Cinntear an bealach a aistreofar airgead chuig an díoltóir mar íocaíocht as tithíocht ar bhonn aonair do gach idirbheart. D’fhéadfadh sé seo a bheith ina aistriú cistí chuig cuntas nó aistriú airgid ag úsáid bosca taisce sábháilte.

---

Dá bhrí sin, tá an nós imeachta maidir le hidirbheart morgáiste fada go leor. Dóibh siúd nach saineolaithe ar airgeadas nó creidmheas iad, féadfaidh sé a bheith an-scanrúil. Mar sin féin, trí gach céim den idirbheart a leanúint go comhsheasmhach, is féidir an chuid is mó de na deacrachtaí a sheachaint.

4. Conas morgáiste a fháil d’árasán: cá háit le tosú 📋

Ba cheart go mbeadh an cinneadh iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste chun eastát réadach a fháil an-chothrom agus d'aon ghnó, níor cheart duit é a thógáil go héadrom. Níl a fhios ag mórchuid na saoránach a chinneann a bheith ina n-úinéirí tí ag úsáid iasachta morgáiste cá háit le tús a chur leis an bpróiseas clárúcháin.

Molann gairmithe, ar an gcéad dul síos, ríomhanna a dhéanamh ar a gcumas airgeadais féin.

Tá sé tábhachtach méid na dtáscairí seo a leanas a thuiscint go soiléir:

• coigilteas is féidir a aistriú mar réamhíocaíocht;
• costas na tithíochta inmhianaithe agus, dá réir sin, méid riachtanach na hiasachta morgáiste;
• an méid a bhíonn an t-iasachtaí sásta a thabhairt gach mí mar íocaíocht.

Tá méid an mhorgáiste amach anseo ar cheann de na táscairí is tábhachtaí a chaithfear a mheas sula ndéanfar an t-iarratas.

Tá tionchar ag 2 tháscaire ar mhéid na hiasachta:

1. an méid atá an t-iasachtaí sásta a aistriú mar réamhíocaíocht;
2. an méid ioncaim mhíosúil, ar féidir a dhoiciméadú chun sócmhainneacht an bhainc a mheas.

Táscaire 1. Íocaíocht anuas ar mhorgáiste

Níl sé deacair méid na réamhíocaíochta ar mhorgáiste a ríomh. Is féidir le gach iasachtaí dul i ngleic leis an tasc seo.

Chun an réamhíocaíocht a ríomh, is leor gan ach 2 chéim a leanúint:

Céim 1. Ar dtús báire, beidh ort faigh amach costas eastáit réadaigh atá beartaithe lena fháil... Chun seo a dhéanamh, níl le déanamh ach cuairt a thabhairt ar an Idirlíon láithreán cuardaigh maoine... Roghnaíonn sé rogha eastáit réadaigh atá chomh cosúil agus is féidir leis an tithíocht atá beartaithe le ceannach. Le ríomh, ba cheart duit cuimhneamh ar a chostas. Má tá roinnt roghanna oiriúnacha ann, moltar duit an meánchostas a thógáil le haghaidh meastachán níos cruinne. Ina dhiaidh sin, ríomhtar aon faoin gcéad don mhéid a leanann é.

Mar shampla, is é meánchostas árasáin cosúil leis an gceann atá beartaithe agat a cheannach 3 000 000 Rúbal. Chun a fháil amach cé mhéad atá 1% de, ní mór duit an costas a roinnt ar 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 Rúbal

Tharlaíonn sé go bhfuil costas aon faoin gcéad den tithíocht roghnaithe 30 000 Rúbal.

Céim 2. Ina dhiaidh sin ríomh cé mhéad faoin gcéad de chostas na tithíochta is féidir leis an iasachtaí a íoc go neamhspleách... Chun seo a dhéanamh, ba cheart duit méid an choigiltis a mheas. Ní mór an figiúr a bheidh mar thoradh air a roinnt ar chostas aon faoin gcéad den árasán.

Má ghlacaimid leis go bhfuil coigilteas an iasachtaí 900 000 Rúbal, casadh sé amach:

900 000 / 30 000 = 30%

Is é sin le rá, tá tríocha faoin gcéad de chostas an árasáin atá beartaithe le ceannach ag an iasachtaí.

Ligeann an táscaire seo duit clár oiriúnach morgáiste a roghnú. Ná déan dearmad gurb é ceann de na táscairí is tábhachtaí de mhorgáiste an céatadán den réamhíocaíocht a éilítear a íoc.

Ina theannta sin, tugann méid na híocaíochta anuas deis duit tuiscint a fháil ar an méid iasachta atá uait. Mar shampla, is cosúil gur chóir an méid a chur in iúl san iarratas ar mhorgáiste:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 Rúbal

Ní leor an méid seo chun árasán a cheannach ar airgead tirim.

Táscaire 2. Leibhéal sócmhainneachta

Táscaire tábhachtach eile atá riachtanach chun morgáiste a ríomh is ea leibhéal sócmhainneachta an iasachtaí. Níl sé deacair a thuiscint cén t-ioncam ba chóir a dhoiciméadú don bhanc.

Ar dtús ní mór duit bain úsáid as aon áireamhán morgáistecurtha i láthair ar an Idirlíon. I bhfuinneog speisialta a iontráil luach maoine, an chéad tráthchuid ar fáil.

Molaimid áireamhán a úsáid chun íocaíochtaí a ríomh:

---

Mar ráta úis is féidir leat an meánluach sa mhargadh a shonrú. Sa lá atá inniu ann tá sé ar an meán15%. Téarmaí iasachta is féidir dul amú air 20 bliana. Tar éis an cnaipe a bhrú ríomh aithneofar méid íocaíochta míosúil... Mar shampla, measfar go mbeidh an luach seo 27 653 Rúbal.

Go traidisiúnta, ba cheart go mbeadh méid an ioncaim dheimhnithe 2 uair níos mó ar a laghad tráthchuid mhíosúil. Forchuireann mórchuid na mbanc an riachtanas seo.

Maidir leis na sonraí a thugtar sa sampla, is cosúil gur chóir go mbeadh an t-ioncam cothrom le:

27 653 * 2 = 55 306 Rúbal

Is é an t-ioncam seo (pá de ghnáth) a chaithfear a dhearbhú sa bhanc le deimhnithe.

Tá sé tábhachtach a thuiscint nach gá gur ioncam pearsanta go heisiach ón iasachtaí é seo. Ligeann mórchuid na mbanc iasachtaí a fháil le haghaidh iasachtaí morgáiste comh-iasachtaithe... Sa chás seo, tógfar méid iomlán an ioncaim dheimhnithe do gach rannpháirtí sa mhorgáiste le haghaidh ríomhanna.

Ní thuigeann gach duine an fáth go n-éilíonn bainc ioncam atá áibhéil, is cosúil. Déanta na fírinne, moltar an cur chuige seo bealach chun an t-iasachtaí a chosaint ar fhadhbanna airgeadais... Tar éis duit an íocaíocht mhorgáiste a íoc, ní mór go mbeadh go leor airgid (leath an ioncaim ar a laghad) le haghaidh gnáthbhéilí agus chun rudaí riachtanacha eile a cheannach.

Mar sin féin, is féidir i gcónaí leordhóthanacht an ioncaim a fuarthas a dhoiciméadú. Chomh maith le tuarastal, d’fhéadfadh go mbeadh ioncam neamhoifigiúil eile ag iasachtaí ionchasach. Maidir leis seo, éiríonn an cheist: an gcaithfidh tú an morgáiste a thréigean i ndáiríre?

Tá 2 rogha ann i ndáiríre ar féidir leat leas a bhaint astu sna cásanna seo:

1) Fós, cuir na doiciméid atá ar fáil faoi bhráid na hinstitiúide creidmheasa. I bhformhór na gcásanna, thréigean... Mar sin féin, ceadaíonn roinnt banc morgáistí fiú i gcásanna ina bhfuil an íocaíocht thart 70% den ioncam.

Ina theannta sin, tá an fhéidearthacht ann ceadú a fháil ar mhéid is lú ná an ceann dearbhaithe. Fíor, sa chás seo, beidh ort cuid mhór den íocaíocht tosaigh a íoc, nó árasán níos saoire a roghnú.

2) Úsáid cabhair ó bhróicéir creidmheasa. Ba chóir a mheabhrú go ndéantar faisnéis faoi seo a tharchur chuig gach uair a dhiúltaíonn an banc morgáiste a eisiúint Biúró creidmheasa.

Ar ndóigh, is féidir le sonraí den sórt sin sa stair chreidmheasa tionchar a imirt ar chinneadh institiúidí creidmheasa sa todhchaí. Dá bhrí sin, nuair a thuigeann tú go bhfuil fadhbanna éagsúla ann, lena n-áirítear leis an leibhéal ioncaim, is fearr teagmháil a dhéanamh láithreach le speisialtóirí.

Déanann bróicéirí creidmheasa staidéar cúramach ar an bhfaisnéis agus na doiciméid a sholáthraíonn an t-iasachtaí. Ina dhiaidh sin, insíonn siad don iasachtaí sa todhchaí, cén institiúid creidmheasa is dóichí a bheidh sé in ann a fháil dearfach cinneadh.

Déanann bróicéirí iarracht roghanna den sórt sin a chur i láthair nach laghdófar méid na hiasachta. Ina theannta sin, tá a fhios acu go maith cé na bainc nach dteastaíonn teastais uathu, agus is leor cur síos a dhéanamh ar an ioncam breise ó bhéal.

Ba chóir a thabhairt faoi deara go bhfuil naisc ag bróicéirí a bhfuil taithí acu le líon mór institiúidí creidmheasa. Ligeann comhpháirtíocht den sórt sin duit cabhrú le cliaint an méid ceart a fháil le haghaidh morgáiste ar na téarmaí is fabhraí.

An féidir liom morgáiste a fháil d’árasán a bhfuil droch-stair chreidmheasa aige?

Mar gheall ar litearthacht airgeadais íseal na Rúiseach, chomh maith le linn na tréimhse géarchéime, tá fadhbanna ag a lán daoine inniu lena stair chreidmheasa. Tá sé nádúrtha go leor gurb é seo is cúis leis go minic diúltú le haghaidh iarratas morgáiste. Dá bhrí sin, is minic a bhíonn ceist ag iasachtaithe sa todhchaí, an mbeifear in ann morgáiste a fháil le stair chreidmheasa damáiste.

Ar an gcéad dul síos, ní mór duit a thuiscint gur dóichí go dtiocfaidh an banc ar an eolas faoi chiontachtaí roimhe seo ar iasachtaí do thomhaltóirí nó ar chártaí creidmheasa. Fiú amháin i gcásanna inar athraigh an sócmhainneacht chun feabhais, sannfar an cliant ar aon nós stádas ardriosca.

Fós in ann cabhrú le morgáiste a shocrú bróicéirí creidmheasa... Tá siad ar an eolas faoi chláir éagsúla do chliaint a bhfuil droch-stair chreidmheasa acu. Dá bhrí sin, tá sé laistigh dá gcumhacht ceadú morgáiste a fháil. fiú sa chás sin.

Ar aon chuma, braitheann ioncam an bhróicéir ar líon na n-iasachtaí ar chuidigh siad leo cead a fháil. Cinntíonn an cur chuige seo go ndéanfaidh an bróicéir gach iarracht cinneadh dearfach a bhaint amach dá chliant.

Le haghaidh sonraí ar cá háit agus conas iasacht a fháil le droch-stair chreidmheasa gan teastais ioncaim agus ráthóirí, léigh ceann dár n-alt.

---

Tarlaíonn sé nuair a dhéantar iarratas ar mhorgáiste níor chóir go mbeadh eagla ort, is é an rud is mó ná tosú... Tá sé tábhachtach cinneadh a dhéanamh cén cineál tithíochta a theastaíonn uait a cheannach agus tuiscint a fháil ar an gcaoi a bhfreagraíonn sé d’ioncam.

Má bhíonn sé soiléir go bhfuil aon fhadhbanna ann a d’fhéadfadh cosc ​​a chur ort teacht ar réiteach dearfach, ba cheart duit teagmháil a dhéanamh láithreach le bróicéirí.

Treoir mhionsonraithe ar conas morgáiste a thógáil amach as árasán nó teach

5. Conas morgáiste a fháil d’árasán, do theach nó do thithíocht eile i 5 chéim shimplí - treoracha céim ar chéim 📑

Clárú morgáiste - próiseas deacair fada. Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach é a dhéanamh i gcéimeanna. Fiú sula dtosaíonn tú ar an bpróiseas, ba cheart duit na treoracha céim ar chéim a thuairiscíonn an algartam chun na gníomhartha atá le déanamh a léamh go cúramach. Tá sé tábhachtach freisin go mbeadh a fhios agat conas gach céim a dhéanamh chomh héifeachtúil agus is féidir.

Molann saineolaithe tús a chur leis an bpróiseas le roghnú eastát réadachbeartaithe le ceannach. Sa chás seo, beidh sé soiléir cé mhéid a bheidh ag teastáil ón morgáiste, cad ba cheart a bheith sa chéad tráthchuid. Braitheann paraiméadair iasachta eile ar chostas na tithíochta freisin.

Céim 1. Roghnú na maoine

Baineann siad siúd a shocraigh teach a cheannach ar mhorgáiste go príomha leis an gceist: cén eastát réadach a thugann bainc ar iasacht?

Sa lá atá inniu ann is féidir leat iasacht mhorgáiste a fháil le haghaidh beagnach aon mhaoin:

1. árasán i bhfoirgneamh nua (foirgneamh nua) nó sa mhargadh tánaisteach;
2. teachín nó teachín samhraidh;
3. teach príobháideach.

Tugann bainc iasachtaí freisin rannpháirtíocht i dtógáil roinnte... Ina theannta sin, i gcásanna áirithe, is féidir leat a eisiúint iasacht chun do theach féin a thógáil.

Ag an gcéim seo, caithfidh an t-iasachtaí a chumais féin a mheas go cúramach, ba cheart iad a chomhordú i gceart lena mianta féin. Cuidíonn an cur chuige seo leat gan a bheith díomách sa cheannach agus gan fuath a bheith agat don mhorgáiste trí chúpla íocaíocht mhíosúil.

Sa phróiseas chun teach a roghnú le ceannach, tá tábhacht mhór le haidhmeanna an iasachtaí sa todhchaí.

An chéad rogha - saoránach a fheabhsaíonn dálaí maireachtálaárasán de mhéid níos mó a cheannach nó áit níos mó le rá. Ag an am céanna, mar riail, tá ioncam cobhsaí measartha mór ann. Is fusa a aontaíonn iasachtaithe den sórt sin páirt a ghlacadh le tithíocht nua má thagann aon fhadhbanna chun cinn.

An dara rogha - cásanna nuair a eisítear morgáiste chun an t-aon teach dá gcuid féin a fháil. Sa chás seo, déanann iasachtaithe gach iarracht gan a gcuid maoine féin a chailleadh. Glacann siad íocaíochtaí iasachta níos dáiríre.

Agus eastát réadach á roghnú, ba cheart a mheabhrú go bhfuil ceanglais thromchúiseacha ag institiúidí creidmheasa maidir leis na maoine a fuarthas.Ar chostas cistí morgáiste, ní bheifear in ann tithíocht éigeandála agus tréigthe a cheannach, chomh maith le heastát réadach atá suite lasmuigh den Rúis.

Céim 2. Institiúid iasachta agus clár iasachtaí morgáiste a aimsiú

Agus institiúid creidmheasa á roghnú, ba cheart ceann a chur san áireamh spriocanna, agus cumais iasachtaí féideartha. Ag an am céanna, tá sé tábhachtach a thuiscint, fiú sna cásanna sin nuair a thaitin saoránach leis an mbanc, ní chiallaíonn sé sin go n-eiseofar an morgáiste go cinnte. Níl ort ach a chur, d’fhonn iarratas ar iasacht a cheadú, tá sé tábhachtach teacht ar thuiscint idir an t-iasachtóir agus an t-iasachtaí.

In ainneoin go bhfuil na rátaí úis i bhformhór na mbanc thart ar an gcéanna, tá siad gar do lár-mhargadh rátaí, tá an deis ann i gcónaí coinníollacha compordach iasachta a fháil.

Sochair stáit má tá siad ar fáil, ba cheart é a úsáid gan teip agus i gcásanna ina mbeidh an próiseas clárúcháin sách deacair. Fiú amháin laghdú neamhshuntasach ar an ráta úis nuair atá sé incháilithe le haghaidh fóirdheontais le coigilteas substaintiúil... Thar na blianta, casann sé isteach mórán agus fiú na céadta mílte rúbal.

Tá roinnt paraiméadair ann ar cheart duit aird a thabhairt orthu agus institiúid creidmheasa á roghnú agat, chomh maith le clár morgáiste.

Na príomh-pharaiméadair chun institiúid creidmheasa a roghnú:

1. iontaofacht, chomh maith le cáil an bhainc;
2. teistiméireachtaí ó fhíorchustaiméirí a rinne iarratas cheana ar mhorgáiste tríd an iasachtóir seo;
3. an t-uasmhéid iasachta is féidir;
4. méid na híocaíochta anuas;
5. coinníollacha maidir le haisíocaíocht luath iomlán agus páirteach, pionóis a bheith ann don nós imeachta seo;
6. an oibleagáid beartais árachais a dhréachtú, chomh maith le méid na bpréimheanna árachais;
7. méid na bhfíneálacha, chomh maith leis an nós imeachta maidir lena bhfabhrú nuair a ghlactar leis go bhfuil moill ann.

Dóibh siúd nach bhfuil a dtuarastal go hiomlán oifigiúil, ba cheart duit na cláir sin a cheadaíonn a roghnú morgáiste a fháil gan teastais agus slándáil.

Tá coinníollacha ann freisin a thugann le tuiscint go n-eisítear iasachtaí ar bhonn ráitis bhainc. Mar sin féin, tá rátaí úis níos airde i gceist le cláir den sórt sin.

Céim 3. Na doiciméid riachtanacha a ullmhú agus an t-iarratas a chlárú

Is iomaí rath a bhíonn ar mhorgáiste dearadh ceart pacáiste doiciméad. Forbraíonn gach banc a liosta féin, áfach, is féidir iad siúd atá éigeantach do gach duine a scriosadh amach.

Liosta doiciméad chun morgáiste a fháil, a éilíonn gach eagraíocht creidmheasa:

1. iarratas nó ceistneoir ar mhorgáiste;
2. cáipéisí aitheantais an iasachtaí féin, ráthóirí agus comh-iasachtaithe;
3. cóip den leabhar oibre, arna deimhniú ag an bhfostóir reatha;
4. deimhniú leibhéal ioncaim;
5. d’fhiontraithe príobháideacha, ceadúnais agus teastais iomchuí;
6. doiciméid don mhaoin atá beartaithe le ceannach.

Le haghaidh catagóir saoránach faoi phribhléid beidh an pacáiste doiciméad níos toirtiúla. Ina theannta sin, beidh páipéir de dhíth ort a dhearbhaíonn an ceart chun sochar, chomh maith le cead ó na húdaráis fóirdheontais ón mbuiséad a úsáid.

Céim 4. Comhaontú iasachta morgáiste a shíniú

Is é an chéim is freagraí de chlárú morgáiste comhaontú morgáiste a fhorghníomhú... Sula síneofar an comhaontú, tá sé tábhachtach é a léamh go cúramach. ó an chéad roimh an mhír dheiridh.

Aird ar leith is fiú na hailt sin atá scríofa i gcló beag a íoc. Rogha foirfe - tóg sampla den chonradh roimh ré agus déan staidéar air sa bhaile. Níos fearr - lig do dhlíodóir a bhfuil taithí aige an comhaontú a léamh.

Is ar bhonn an chomhaontaithe morgáiste a fhaigheann an t-iasachtaí an ceart an iasacht a fuarthas a aistriú mar íocaíocht as an spás maireachtála a fuarthas.

Ag an am céanna, ná déan dearmad ar sin go dtí go gcomhlíonfar na hoibleagáidí go hiomlán faoin gcomhaontú morgáiste, beidh an mhaoin suite gheall an banc... Gan cead an iasachtóra, ní bheidh an t-iasachtaí in ann é a dhiúscairt dá rogha féin. Is é sin, ní bheidh sé in ann an t-árasán a ceannaíodh a dhíol, a bhronnadh nó a mhalartú.

Céim 5. Críochnú an idirbhirt

Ordaíonn reachtaíocht na Rúise an oibleagáid árachas a thabhairt d’árasán a ceannaíodh le morgáiste. Mar sin féin, de ghnáth ní bhíonn eagraíochtaí baincéireachta teoranta dóibh féin chun an chomhthaobhacht a árachú. Is minic a éilíonn siad beartas a eisiúint freisin árachais saoil, sláinte agus rioscaí féideartha eile. Ar ndóigh, beidh ort íoc as gach árachas.

Níl aon cheart ag an mbanc iallach a chur air conarthaí árachais breise a thabhairt i gcrích. D’fhonn a rioscaí féin a laghdú, déanann iasachtóirí gach iarracht iallach a chur ar an iasachtaí beartas a cheannach. Dá bhrí sin, i gcás go ndiúltaíonn sé árachas a árachú, féadfaidh an banc an ráta úis a mhéadú.

Is é an chéim dheireanach de chlárú morgáiste an conradh díolacháin a chlárú eastát réadach i Rosreestre... Ag an am céanna, tá doiciméad tábhachtach eile á dhréachtú, ar a dtugtar morgáiste... Deimhníonn an comhaontú seo go bhfuil eire ann.

---

Mar sin, is próiseas rialaithe go docht é clárú morgáiste. Má bhíonn eolas agat ar an nós imeachta céim ar chéim, bíonn sé i bhfad níos éasca eastát réadach a cheannach ar cairde.

Nuances agus gnéithe de chlárú morgáiste ar phlota talún

6. Príomhghnéithe an mhorgáiste talún 🏡

I morgáiste, is féidir leat ní amháin eastát réadach cónaithe a cheannach, ach freisin plota talún... Tá roinnt nuances ag baint le hiasachtú den sórt sin. Gan na tréithe is tábhachtaí a chur san áireamh, tá sé dodhéanta morgáistí ceapacha talún a chur san áireamh. Fiú sna cásanna sin nuair a dhéantar an t-idirbheart fós, beidh sé ar neamhréir leis an dlí.

1) Saintréithe ábhar an mhorgáiste

Is é an chéad chéim de mhorgáiste plota talún ná príomhghnéithe an ábhair chreidmheasa a shainaithint. Is é an gá atá leis seo toisc gurb é an cur chuige seo a fhágann gur féidir a thuiscint an féidir píosa áirithe talún a cheannach ar cairde.

Caithfidh an plota talún tréithe áirithe a chomhlíonadh:

1. aon toirmeasc ar láimhdeachas;
2. aon srianta.

Mura gcomhlíonann ábhar an mhorgáiste an dá chritéar seo, is féidir a mheas gur sárú ar reachtaíocht Chónaidhm na Rúise an iasachtú. Pléitear an dá chritéar níos mionsonraithe thíos.

1. Teorainn le láimhdeachas plota talún

Socraíonn na rialacha morgáiste nach féidir le hábhar an ghealltanais a bheith ina réadmhaoin atá teoranta ar chúrsaíocht nó aistarraingthe uaidh. Baineann sé seo freisin le hiasachtaí a thabhairt chun ceapacha talún a cheannach.

De réir na reachtaíochta talún, is féidir idirdhealú a dhéanamh idir roinnt ceapach a bhfuil an srian láimhdeachais i bhfeidhm ina leith:

• ceapacha de chiste na foraoise;
• talamh talmhaíochta;
• láithreáin atá éillithe le substaintí radaighníomhacha, chomh maith le dramhaíl ghuaiseach eile;
• ceantair atá díghrádaithe.

2. Bannaí a thoirmeasc

Agus cinneadh á dhéanamh an féidir le píosa talún a bheith ina ábhar do mhorgáiste, ba cheart a mheabhrú go dtoirmisceann an dlí rudaí áirithe a thógáil mar chomhthaobhacht. Ina measc seo tá, inter alia:

• Tailte ar leis an stát nó an bhardas iad. Mínítear an toirmeasc ar aistriú ceapacha den sórt sin mar chomhthaobhacht leis an ngá le hiomláine chríoch ár dtíre a chaomhnú, chomh maith leis an gcúlchiste talún atá faoi úinéireacht an stáit a dhaingniú. Tá sé de cheart ag an rialtas réimsí den sórt sin a aistriú chuig bainistíocht eacnamaíoch agus oibríochtúil.
• Píosa talún atá níos lú ná an t-achar íosta. Déantar an táscaire seo a chinneadh ag na hachtacháin rialála arna nglacadh ag comh-aonáin de Chónaidhm na Rúise, chomh maith le rialtais áitiúla. Baineann sé seo le réimsí úsáide ceadaithe agus ainmnithe éagsúla. Tá na teorainneacha ann toisc go bhfuil sciar na talún úsáidte difriúil i réigiúin éagsúla. Sin é an fáth nach ionann teorainneacha ísle agus uachtaracha limistéar na gceapach talún.

2) Gnéithe eile den mhorgáiste talún

Chomh maith leis na gnéithe a thuairiscítear de mhorgáistí talún, a bhfuil baint acu le hábhar an ghealltanais, tá gnéithe an-tábhachtach eile ann.

Baineann an chéad cheann cóimheas morgáiste talún agus foirgnimh... I bhformhór na dtíortha forbartha, tugann morgáiste plota talún le tuiscint go bhfuil gealltanas ann maidir leis na foirgnimh go léir atá suite air.

Murab ionann agus tíortha eachtracha, roinneann reachtaíocht na Rúise 2 cineál comhthaobhachta – talamh agus tógálacha... Tarlaíonn sé, le morgáiste plota talún, go bhfuil na foirgnimh a thógtar air geallta NÍ atá.

Níl sé ach nádúrtha go dtugann an cur chuige seo éagothroime isteach. Dá bhrí sin, i bhformhór na gcásanna, déanann na páirtithe san idirbheart iarracht a dhréachtú gealltanas comhuaineach ar an gceapach agus na struchtúir talún.

I gcásanna nach ndéantar foráil sa chonradh do gheallúint chomhuaineach, má dhéantar an talamh a imfhálú, fanann an ceart chun an fhoirgnimh atá suite air leis an úinéir. Ina theannta sin, sa chás seo, maidir leis an gcuid den talamh atá á áitiú ag an tógáil, déanfaidh an morgáisteoir éasúint(an ceart dul tríd an láithreán chuig an bhfoirgneamh atá suite air).

Is iad na tréithe tábhachtacha deiridh d’iasacht morgáiste chun talamh a cheannach doiciméid bhreise, agus téarmaí agus coinníollacha an chonartha... Is féidir gnéithe de mhorgáistí talún a thabhairt orthu mar is ceart. Má tá ceann amháin de na pointí ar iarraidh ar a laghad, tá sé de cheart ag an údarás clárúcháin diúltú clárú stáit ar chearta an láithreáin a dhéanamh.

Coinníollacha breise maidir le hábhar comhaontú morgáiste do phlota talún

Déan idirdhealú go traidisiúnta 2 coinníollacha breise maidir le morgáiste plota talún:

Coinníoll 1. Níor cheart go mbeadh an breithmheas ar an gceapach talún a ceannaíodh i morgáiste níos ísle ná an luach caighdeánach. Is é sin le rá, ní féidir talamh a bheith níos lú ná an teorainn ar chostas níos ísle. Cuirtear an costas caighdeánach san áireamh, ar an gcéad dul síos, cuirtear san áireamh é limistéar iarbhír.

Ina theannta sin, cuirtear tréithe speisialta san áireamh:

• gnéithe faoisimh;
• tréithe ithreach;
• suíomh.

Tá sé tábhachtach aird ar leith a thabhairt ar na tréithe seo. Ná déan dearmad gurb é ríomh mícheart na dtáscairí seo is cúis le dlíthíocht go minic. Go praiticiúil, tá cásanna ann nuair a chinn an chúirt, mar gheall ar an sainmhíniú mícheart ar theorainneacha an phlota, an ceart chun é a úsáid a bhaint ar feadh tréimhse éiginnte.

Coinníoll 2. Iarscríbhinn a bheith i láthair sa chomhaontú morgáiste.Feidhmíonn sé mar bhreis ar an bplean, a léiríonn teorainneacha an láithreáin. Eisítear líníocht den sórt sin coiste talún.

---

Dá bhrí sin, tá roinnt gnéithe ag morgáiste ceapacha talún. Tá sé tábhachtach staidéar cúramach a dhéanamh orthu sula ndéanann tú iarratas ar iasacht.

7. Cá bhfuil sé níos fearr morgáiste (iasacht mhorgáiste) a fháil - bainc BARR-5 le coinníollacha fabhracha iasachta 📊

Sa lá atá inniu ann, oibríonn líon mór clár morgáiste sa mhargadh airgeadais. Thairis sin, go minic, fiú amháin faoi chuimsiú institiúide creidmheasa amháin, déantar roinnt coinníollacha éagsúla a fhorbairt.

Ina leithéid de chás, is féidir go mbeadh sé deacair banc a roghnú leis na coinníollacha is fearr. Is féidir le rangú a thiomsaíonn gairmithe cuidiú le déileáil leis an tasc deacair seo. Mar sin, cén banc is fearr morgáiste a thógáil, déanfaimid machnamh thíos.

Bainc fíoraithe leis na coinníollacha iasachta morgáiste is fearr:

№	Eagraíocht chreidmheasa	Clár morgáiste	Ráta úis,% in aghaidh na bliana
1	Banc Mhoscó	Foirgnimh nua le tacaíocht stáit	11,75
2	DeltaCredit	11.5% d’fhoirgnimh nua	11,50
3	Gazprombank	Árasáin, tithe baile le tacaíocht stáit	11,00
4	Ugra	Caighdeán morgáiste	10,90
5	Tinkoff	Foirgnimh nua le tacaíocht stáit	10,49

Scríobh muid cheana faoin áit a bhfuil sé níos brabúsaí iasacht mhorgáiste a fháil agus cén banc an morgáiste is buntáistí do thithíocht - molaimid duit eolas a chur air.

8. Conas iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste ar líne? 💻

I saol an lae inniu, réitítear líon mór ceisteanna agus fadhbanna trí chumais an Idirlín a úsáid. Baineann sé seo le morgáistí freisin.

Bealach an-áisiúil chun iasacht a fháil is ea iarratas a sheoladh tríd an Idirlíon. Tá sé foirfe dóibh siúd nach bhfuil am saor acu.

Algartam na ngníomhartha chun iarratas ar líne ar mhorgáiste a chlárú tríd an Idirlíon

Clárú morgáistei mód ar líne ligeann don iasachtaí an gá le cuairt a thabhairt ar oifigí líon mór banc a sheachaint. Gan cur amú ama ag dul i gcomhairle le hoifigigh iasachta, déanann an t-iasachtaí paraiméadair iasachtaí morgáiste éagsúla a ríomh, a anailísiú agus a chur i gcomparáid lena chéile.

Ag baint úsáide as tiomnaithe áireamhán morgáiste, is féidir leat méid na híocaíochta míosúla, méid an ró-íocaíochta agus paraiméadair thábhachtacha eile a chinneadh go héasca. Cuidíonn na ríomhanna a rinneadh leis an iarratasóir a fháil amach cé mhéid is féidir leis a fháil i ndáiríre in iasacht mhorgáiste.

Tá sé tábhachtach a thuiscint go gcuirtear na paraiméadair seo a leanas san áireamh agus méid an chreidmheasa á chinneadh:

1. leibhéal ioncaim;
2. na cistí dílse atá ar fáil, a úsáidfear le haghaidh na híocaíochta anuas.

Tá sé tábhachtach freisin téarma na hiasachta a chinneadh. Ní amháin go mbeidh méid na híocaíochta ag brath uirthi, ach freisin méid an ró-íocaíochta.

Cinntear an téarma chun an morgáiste a aisíoc de réir roinnt paraiméadair:

• méid na hiasachta;
• ráta úis;
• leibhéal na sócmhainneachta, a théann i bhfeidhm ar mhéid féideartha na híocaíochta.

Toradh tábhachtach ar na ríomhanna is ea méid an ró-íocaíochta. Ba cheart go gcuirfeadh an t-iasachtaí san áireamh ní an ráta a fhuaimeann sa chlár, ach éifeachtach... Is é sin le rá, ní amháin go mbíonn tionchar ag méid an ró-íocaíochta ús fabhraitheach difriúil freisin coimisiún, agus íocaíochtaí breise, san áireamh Árachas.

Chun an morgáiste a ríomh, is féidir leat aon cheann a úsáid áireamhán ar líne... Óstálann go leor suíomhanna airgeadais cláir chosúla ar a leathanaigh bhaile.

Sampla d’iarratas ar líne ar mhorgáiste trí shuíomh Gréasáin oifigiúil an bhainc - ríomh ag úsáid áireamháin iasachta

Ná déan dearmadchun na sonraí is iontaofa a fháil, ní mór duit fios a bheith agat go díreach Ní amháin an ráta agus an méid riachtanach den réamhíocaíocht. Tábhachtach cuir san áireamh freisin gach íocaíocht agus coimisiún breise, préimheanna árachais a fhreagraíonn don chlár roghnaithe.

Go minic, bíonn an ríomh ag úsáid áireamháin mhorgáiste neasach. Chun na sonraí is réadúla a fháil, is fearr tagairt a dhéanamh oifigeach iasachta banc ar leith.

Nóta. Má fhanann ceisteanna le linn duit staidéar a dhéanamh ar an bhfaisnéis a chuirtear i láthair ar an Idirlíon, is féidir leat na huimhreacha a luaitear a ghlaoch i gcónaí. Ligeann an cur chuige seo duit pointí doiléire a shoiléiriú go tapa.

Is é an chéad chéim eile iarratas ar iasacht mhorgáiste a líonadh... Is fearr iarratais a chur isteach chuig roinnt banc ag an am céanna. Sábhálfaidh sé seo go leor ama duit. Sa chás go ndiúltaítear in institiúid creidmheasa amháin, ní bheidh ort do chuardach a thosú ón tús agus fanacht le breithniú, rud a d’fhéadfadh a bheith fada go leor agus tú ag déanamh iarratais ar mhorgáiste.

Má dhéanann roinnt banc cinneadh dearfach, is leor comparáid a dhéanamh idir na tograí a fuarthas. Tar éis sin, roghnaítear an rogha is fearr, déantar neamhaird den chuid eile go simplí.

Chun iarratas a dhéanamh, níl le déanamh ach cuairt a thabhairt ar shuíomh Gréasáin an bhainc roghnaithe. Go traidisiúnta, seo an áit a líontar ceistneoir iasachtaí ionchasach.

Cuirtear an fhaisnéis seo a leanas isteach san iarratas ar iasacht:

• sonraí pearsanta an iarratasóra;
• áit oibre agus leibhéal ioncaim;
• comhdhéanamh teaghlaigh agus ioncam iomlán;
• méid na n-oibleagáidí;
• faisnéis faoin eastát réadach atá beartaithe le ceannach.

De ghnáth, bíonn iarratas ar mhorgáiste níos mionsonraithe ná iasacht tomhaltóra. Thairis sin, meastar go bhfuil sé níos faide. Mínítear é seo san fhadtéarma agus i méid na n-iasachtaí. Go traidisiúnta téarma comaoine raonta ó 1 roimh 7 laethanta.

Athbhreithniú ar bhróicéirí iasachtaí a sholáthraíonn cúnamh morgáiste

9. Cé a sholáthraíonn cúnamh chun morgáiste a fháil - forbhreathnú ar na bróicéirí morgáiste TOP-5 💡

Ní féidir le gach duine iarratas a dhéanamh ar iasacht mhorgáiste leo féin. Éilíonn an próiseas seo costais shuntasacha ama, tiúchan morálta... Ina theannta sin, chun tuiscint cheart a fháil ar shainiúlachtaí an phróisis chasta a bhaineann le hiasachtaí morgáiste, ar a laghad eolas íosta ar airgeadas... Tá sé nádúrtha go leor nach bhfuil na cumais sin ag gach duine.

Mar sin féin, níor cheart duit smaoineamh ar theach a cheannach trí iarratas a dhéanamh ar iasacht mhorgáiste. Réiteach i bhfad níos fearr a d’fhéadfadh a bheith ann ná cabhair ó idirghabhálaí gairmiúil a úsáid idir an t-iasachtaí agus an institiúid iasachtaí. Seo go díreach an rud mar a thugtar air bróicéir morgáiste.

Is gnách go mbíonn speisialtóir den sórt sin ar an eolas faoi ghnéithe líon ollmhór cláir mhorgáistear an margadh. Tá sé in ann cabhrú le duine ar bith atá ag iarraidh an rogha iasachta is oiriúnaí agus is brabúsaí a roghnú.

Is minic i gcathracha móra tá eagraíochtaí idirghabhálaí iomlánaa sholáthraíonn seirbhísí bróicéirí creidmheasa. I bpobail bheaga, is féidir idirghabhálaithe den sórt sin a fháil i ngníomhaireachtaí eastáit réadaigh mhóra.

I réigiún Moscó, déanann saineolaithe idirdhealú 5 chuideachta, ar ceannairí aitheanta iad sa mhargadh bróicéireachta. Pléitear iad seo thíos.

1) LK-chreidmheas

In ainneoin go bhfuil an bróicéir seo réasúnta nua sa mhargadh, tá cáil dhosháraithe tuillte aige cheana féin. Ní theastaíonn aon réamhíocaíocht ó chliaint sa chuideachta seo. Íoctar as na seirbhísí a thugtar go heisiach faoi chuimsiú an chonartha críochnaithe.

2) Creidmheas Kommersant

Tá taithí ag fostaithe an bhróicéir atá i gceist i seirbhísí bainistíochta agus slándála na mbanc éagsúla.

Buíochas leis seo, anseo tá an morgáiste ar eolas ón taobh istigh.

3) An tSeirbhís Réitigh Creidmheasa

Oibríonn an chuideachta a chuirtear i láthair go rathúil ar an margadh le 2010 na bliana.

Soláthraíonn an chuideachta seirbhísí bróicéireachta do dhaoine aonair agus d'aonáin dhlíthiúla araon.

4) Morgáiste a roghnú

Cuireadh an bróicéir a cuireadh i láthair le chéile i 2012 bhliain.

Ráthaítear go bhfuil cinneadh dearfach maidir le hiarratais i mbainc Moscó ag daoine aonair agus ag cuideachtaí.

5) Saotharlann creidmheasa

Tá taithí shuntasach ag fostaithe uile na cuideachta. Tá siad in ann a gcliaint a ullmhú le haghaidh aon cheanglas, fiú an-sonrach atá ag creidiúnaithe.

---

Tá sé inmholta dul i muinín cabhair ó bhróicéir ní amháin ar mhaithe le ham agus néaróga a shábháil. Cuidíonn idirghabhálaithe le morgáiste a shocrú i gcásanna neamhchaighdeánacha, atá casta ag aon fhachtóirí diúltacha. I roinnt cásanna, gníomhaíonn cuideachtaí den sórt sin ní amháin mar idirghabhálaithe, ach mar ráthóirí dá gcliaint freisin.

Agus iad i dteagmháil le bróicéirí, tá sé tábhachtach a gcáil a scrúdú go cúramach. Cabhróidh sé seo le comhar le scammers a sheachaint. Ina theannta sin, níor cheart duit airgead a aistriú chun íoc as seirbhísí. roimh an nóiméad a fhaightear an iasacht.

Comhairle phraiticiúil maidir le conas morgáiste a thógáil amach i gceart agus go brabúsach

10. Conas morgáiste a thógáil i gceart - 5 chomhairle úsáideach ó ghairmithe 💎

Tá an-tóir ar iasachtaí morgáiste inniu. Ar ndóigh, níl oideachas speisialaithe ag gach duine a shocraigh é a dhearadh - airgeadais nó dlíthiúil... Dá bhrí sin, is gá dul i gclárú morgáiste dáiríre agus ullmhú.

Bíonn sé deacair iasacht an-mhaith a fháil. Chun do chuid néaróg agus am a shábháil, chomh maith le do mhaoin féin a cheannach gan fadhbanna gan ghá, tábhachtach déan staidéar cúramach ar na nuances is tábhachtaí san idirbheart fós ROIMH iarratas a chomhdú.

Ina theannta sin, ní bheidh sé iomarcach aird a thabhairt ar chomhairle na saineolaithe. Seachnóidh an cur chuige seo an chuid is mó de na fadhbanna.

Leid 1. Ní mór duit morgáiste a eisiúint san airgeadra ina fabhraítear an príomhioncam

Is í an phríomh-riail agus iarratas á dhéanamh ar iasachtaí de chineál ar bith conarthaí a thabhairt i gcrích amháin san airgeadra ina bhfaigheann an t-iasachtaí pá. Tá an míniú simplí - agus morgáiste á fháil agat in airgeadra eachtrach chun íoc as an iasacht, beidh ort é a fháil ar chostas sócmhainní Rúbal.

Thairis sin, tá riosca fáis... Is cinnte go dtiocfaidh méadú ar íocaíochtaí míosúla mar thoradh ar an staid seo. Tá sé seo ag bagairt ní amháin le laghdú sócmhainneachta, ach freisin le titim iomlán an íocóra.

Bhí sé sa chás go raibh na daoine a bhí réidh le ráta íseal agus isteach 2013-2015 bliana d’eisigh mé morgáiste in airgeadra eachtrach. Mar thoradh ar an méadú géar ar an ráta malairte tháinig méadú thart ar íocaíochtaí, i dtéarmaí rúbal 2 uair... Ag an am céanna, níor athraíodh pá.

Tá an toradh i bhformhór na gcásanna doilíosach - níl iasachtaithe in ann a gcuid oibleagáidí a chomhlíonadh go hiomlán. Bhí ar go leor daoine an t-árasán a cheannaigh siad le morgáiste a dhíol.

Leid 2. Ná déan rómheastachán ar do chumais airgeadais féin

Níor cheart duit cinneadh a dhéanamh láithreach árasán ollmhór a cheannach mura gceadaíonn an leibhéal ioncaim méideanna ollmhóra a chaitheamh ar bhonn míosúil ar sheirbhísiú iasachtaí.

I réimse an airgeadais, is é an riail - níor cheart go mbeadh costas seirbhíseach na n-oibleagáidí a rinneadh níos mó 30-40% ioncam... Is é luach criticiúil an táscaire seo 50%. Má tá an íocaíocht mhorgáiste níos mó ná leath an ioncaim a fuarthas, is cinnte go dtiocfaidh meath ar na gnáthdhálaí maireachtála dá bharr.

Déanann mórchuid na Rúiseach dearmad faoin riail thuas. Tógann a lán acu iasachtaí morgáiste le híocaíocht is mó 70% dá n-ioncam. Creideann siad gurb é an rud is mó ná árasán a cheannach gan smaoineamh ar an gcaoi a n-aisíocfaidh siad an iasacht.

Mar thoradh air sin, tá saol iomlán as an gceist. Má chuirtear aon fhadhb leis an staid airgeadais atá ann cheana féin, is féidir moilleanna... Is é an toradh droch-stair chreidmheasa.

Molann an chonclúid is tábhachtaí é féin. Ní féidir leat do chumais airgeadais féin a rómheastachán. Ba cheart na dálaí maireachtála a fheabhsú de réir a chéile.

Ar dtús, féadfaidh tú iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste an t-íosmhéid is gá chun árasán beag a cheannach. Is féidir go n-athróidh an staid ar an margadh iasachtaí morgáiste faoin am a aisíocfar go hiomlán é.

Sa lá atá inniu ann, tá treocht anuas sna rátaí. Dá bhrí sin, is dóichí, amach anseo beifear in ann morgáiste a fháil ar théarmaí níos fabhraí. Ansin is fiú, más mian leat, árasán beag a athrú d’árasán mór.

Leid 3. Tá sé tábhachtach an t-am is fearr a roghnú chun iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste

Maidir le haon idirbheart eastáit réadaigh, tá sé tábhachtach an t-am ceart a roghnú. An rud céanna maidir le hiarratas a dhéanamh ar iasacht mhorgáiste.

Go minic, is féidir an cás maidir le ceannach eastát réadach a chur siar ar feadh tamaill. Ina leithéid de chás árasán a cheannach ar chostas cistí a fuarthas ar iasacht ba chóir go mbeadh sé ag na chuimhneacháin sin nuair a thiteann an t-éileamh orthu.

Go hidéalach, ba cheart duit fanacht go mbeidh an t-éileamh íosta cinnte go gcuirtear an beart i gcrích ag an am is fearr.

Bheadh ​​sé mícheart morgáiste a fháil agus árasán a cheannach nuair a bhíonn an margadh gnóthach. Sa chás seo, is dóichí, níos déanaí, nuair a thiocfaidh laghdú ar ús in eastát réadach agus nuair a thiocfaidh laghdú ar phraghsanna, tosóidh an t-iasachtaí ag cnagadh a uillinn.

Leid 4. Ba cheart duit staidéar a dhéanamh ar an gconradh chomh cúramach agus is féidir sula síneoidh tú é

Gur chóir comhaontú a shíniú amháin tar éis staidéar cúramach a dhéanamh, tá a fhios ag gach duine. Mar sin féin, ní chloítear leis an riail seo go léir. Thairis sin, is sa chomhaontú seo a shonraítear príomhchoinníollacha iasachtaí morgáiste, ar saintréith iad d’idirbheart áirithe.

Ba chóir aird ar leith a thabhairt le linn staidéar a dhéanamh ar an gconradh ar na codanna a bhaineann leiscostais bhreise... Níl go leor iasachtaithe dáiríre faoi éagsúla coimisiúin agus préimheanna árachais.

Ag an am céanna, de ghnáth bíonn árachas de dhíth ar bhainc i gcuideachtaí áirithe de ghnáth. Is é an toradh atá air seo méadú ar chostas na morgáistí ar an meán faoi 1% sa bhliain. Is iontas míthaitneamhach d’iasachtaithe neamhchúiseacha iad ró-íocaíochtaí den sórt sin.

Leid 5. Caithfidh tú a bheith buartha faoi mhála aeir mar a thugtar air a chruthú

Ba cheart duit cistí a choinneáil i gcuntas ar leithligh (éarlais más féidir) i méid roinnt íocaíochtaí míosúla. Is é an méid idéalach ó 3 go 6 thráthchuid iasachta.

Ag an am céanna, tá cúiseanna éagsúla ann nár cheart an t-airgead seo a thaisceadh le haghaidh aisíocaíochta luatha:

1. Ní maith le go leor banc an morgáiste a íoc roimh an am agus nós imeachta den sórt sin a shocrú coimisiúin bhreise... Dá bhrí sin, bíonn sé neamhbhrabúsach aisíocaíochtaí luatha páirteach a dhéanamh ró-mhinic.
2. Má chuirtear deireadh leis an éarlais roimh an am, cailleann an cliant an t-ús fabhraithe cheana féin i bhformhór na gcásanna.

Dá bhrí sin, is fearr coigilteas den sórt sin a choinneáil i gcuntas ar leithligh. Is féidir leo a bheith ina dtacaíocht éifeachtach nuair a thagann deacrachtaí chun cinn..

Fiú nuair a chailleann an t-iasachtaí a phost, le cabhair ó mhála aeir, féadfaidh sé leanúint ar aghaidh ag íoc an mhorgáiste in am.

---

Mar sin, trí éisteacht le comhairle na saineolaithe, is féidir leat comhlíonadh oibleagáidí morgáiste a éascú go suntasach.

11. Ceisteanna Coitianta (CCanna) 📢

Ní tasc éasca é morgáiste a fháil. Dá bhrí sin, is minic nach leor fiú comhairle shaineolach. Go minic, tagann cásanna neamhchaighdeánacha chun cinn a éilíonn réiteach láithreach. Sin é an fáth go bhfaighidh tú freagraí ar cheisteanna coitianta san alt níos faide san alt.

Ceist 1. Cad is toradh úis mhorgáiste ann?

Tá sé tábhachtach go mbeadh a fhios ag gach duine a chinneann morgáiste a fháil aisíocaíocht úis... De réir dhlíthe na Rúise, tá sé de cheart ag an iasachtaí cuid áirithe den airgead a chuaigh uaidh chun an morgáiste a íoc a thabhairt ar ais.

Ní thuigeann gach duine nach mbeifear in ann na híocaíochtaí a thabhairt ar ais iad féin, ach cuid den cháin ioncaim ar an méid a leithdháiltear ar chostais den sórt sin. Tugtar an nós imeachta seo asbhaint maoine.

Tá sé de cheart ag an iasachtaí cúiteamh a fháil i méid 13% ón méid úis a d’íoc sé ar an morgáiste don bhliain féilire seo caite. Eascraíonn an ceart chun asbhaint amháin i gcásanna nuair a bhíonn ioncam ag an iasachtaí i gCónaidhm na Rúise, gearrtar cáin air ag an ráta 13%.

Is institiúid creidmheasa a dhéanann aisíocaíochtaí, ach an stát. Dá bhrí sin, d’fhonn na cistí riachtanacha a fháil, ba cheart duit teagmháil a dhéanamh chuig an oifig chánach.

Ceist 2. Ba mhaith liom morgáiste a thógáil amach as seomra. An féidir?

Níl gach duine in ann iasacht mhorgáiste ar fiú roinnt milliún é a sheirbhísiú. Ach seo go díreach an méid a thógfaidh sé chun árasán lán-chuimsitheach a cheannach. Dála an scéil, scríobh muid níos luaithe faoi conas árasán a cheannach ar mhorgáiste agus cá háit le tús a chur leis an bpróiseas chun teach amach anseo a cheannach.

Más mian leat do theach féin a bheith agat fós, níl ach bealach amháin amach - faigh morgáiste do sheomra... Oibreoidh an rogha chéanna. caipiteal máithreachais... Ní féidir le gach duine acmhainn morgáiste lán-chuimsitheach a íoc má tá leanbh amháin nó níos mó sa teaghlach.

Go minic, measann infheisteoirí a bhfuil leibhéal beag caipitil acu seomraí mar rogha gealladh fúthu le haghaidh infheistíochta... Is féidir an mhaoin seo a ligean ar cíos. Tar éis an morgáiste a aisíoc go hiomlán, is féidir an seomra a dhíol.

Ina theannta sin, agus tú ag ceannach seomra dorm tá seans ann go mbuailfear é clár athlonnaithe i gcás cinnidh é a scartáil. Mar thoradh air sin, tar éis duit eastát réadach a cheannach nach bhfuil iomlán, is féidir leat a bheith i d’úinéir ar árasán réasúnta. Dála an scéil, go minic le linn athlonnaithe, cuirtear tithíocht ar fáil i bhfoirgnimh nua.

Mar thoradh ar na cúiseanna go léir thuas tá an cheist maidir le hiasachtaí den chineál seo a úsáid fós ábhartha.

Tá roinnt gnéithe ag déanamh morgáiste chun seomra a cheannach:

• Níl sé éasca banc a aimsiú a aontóidh iasacht a eisiúint chun seomra a cheannach. Tá baint dhíreach aige seo le hábhar an mhorgáiste. Tá an leachtacht sa mhargadh eastát réadach do na seomraí íseal. Dá bhrí sin, mura n-aisíoctar an iasacht, ní bheidh sé éasca í a dhíol. Méadaíonn an staid seo rioscaí an iasachtóra go suntasach.
• Is beag na buntáistí don bhanc as idirbhearta den sórt sin. Tá na costais a bhaineann le clárú eastáit réadaigh suntasach go leor, agus tá an t-ús a fhaightear neamhshuntasach. Tá sé seo fíor go háirithe nuair a aisíoctar cuid den mhorgáiste roimh an sceideal ar chostas caipitil máithreachais.

Mar sin féin, tá cásanna nuair a bhíonn institiúidí creidmheasa an-díograiseach maidir le hiasachtaí chun seomra a cheannach:

1. I gcás morgáiste ar shlándáil maoine luachmhara eile, atá comhionann i luach nó níos costasaí ná an t-eastát réadach a ceannaíodh.
2. Más é an t-iasachtaí ionchasach, mar gheall ar roinnt imthosca, úinéir an árasáin iomláin, seachas seomra ar leithligh. Sa chás seo, tá an banc níos sásta beart a dhéanamh.

Ba cheart dóibh siúd a chinneann seomra a cheannach ar cairde a choinneáil i gcuimhne nach bhfuil go leor banc ann a eisíonn morgáistí chun críocha den sórt sin.

Cuirtear bainc agus a dtéarmaí iasachta chun seomraí a cheannach i láthair sa tábla:

Eagraíocht chreidmheasa	Ráta	Téarma morgáiste	Méid	Coinníollacha eile
Sberbank	13,45%	30 bliain	Ina n-aonair	Tá liosta na ndoiciméad cosúil le morgáiste traidisiúnta
Banc SKB	14%	12,20,30 bliain	Ó 350,000 rúbal	Féadfaidh tú suas le dhá chomh-iasachtaithe a mhealladh
Banc MTS	Ina n-aonair	3-25 bliana d’aois	300 000 – 25 000 000	Caithfidh 10-85% a bheith sa chéad tráthchuid
Banc Mhoscó	Ó 14%	1 go 30 bliain d’aois	Ina n-aonair	Ní mhaoiníonn sé ceannach seomraí i suanliosanna, is féidir leat morgáiste a fháil do sheomra in árasán Níl íocaíocht an Dúin níos lú ná 20%
RosEvroBank	Ó 13.5%	1 go 20 bliain d’aois	I Moscó agus i St Petersburg suas le 20 milliún, i réigiúin eile - suas le 10	Tá clár ann chun an ráta a laghdú go 11.75%
TransCapitalBank	Ó 13.5%	Faoi 25	500 000 – 20 000 000
Banc Zenith	21,5% — 26%	1 go 25 bliana d’aois	I Moscó suas le 14 milliún, i réigiúin suas le 10	Íocaíocht anuas 20% ar a laghad

Ceist 3. Cad a theastaíonn uait chun morgáiste a fháil ar dhá dhoiciméad? Cad iad na coinníollacha atá ann?

Is féidir le mórchuid na Rúiseach a dteach féin a cheannach, amháin tar éis morgáiste a eisiúint. Is minic gur próiseas an-fhada é seo a éilíonn bailiú cuid mhór doiciméad. Sa lá atá inniu ann, áfach, cuireann líon mór banc seirbhísí iasachta morgáiste ar fáil.

Maidir leis an gcomórtas ollmhór agus an streachailt do gach cliant, tá cláir nua tarraingteacha le feiceáil ar an margadh. mar shampla, féidearthacht faigh morgáiste gan ach dhá dhoiciméad ann.

Tá sé nádúrtha go leor má theastaíonn uait iasacht den sórt sin a fháil, ar dtús éiríonn an cheist, cad iad na doiciméid a bheidh ag teastáil chuige seo.

An chéad doiciméad, ar an gcéad dul síos, éileoidh an banc ar an iasachtaí ionchasach a bheith i láthair pas... Réamhriachtanas is ea stampa ar chlárú buan ar chríoch na Rúise a bheith sa doiciméad seo (is é sin le rá, clárú).

An dara doiciméad de ghnáth is féidir leis an iasachtaí roghnú go neamhspleách ón liosta beartaithe. Go traidisiúnta, cuimsíonn sé:

1. ID míleata;
2. deimhniú cláraitheachta sa chiste pinsin (SNILS);
3. Cárta aitheantais fostaí míleata nó rialtais;
4. pas idirnáisiúnta;
5. Ceadúnas tiomána.

Maidir le téarmaí iasachta morgáiste, tá siad aonair i ngach banc. Ina ainneoin sin, is féidir idirdhealú a dhéanamh ar roinnt cinn coitianta.

Na príomhchoinníollacha maidir le morgáiste arna eisiúint ar bhonn dhá dhoiciméad:

• Ní gá do shócmhainneacht a chruthú.
• Ráta úis teannta i gcomparáid le cláir eile. Déanann iasachtaithe a bhfuil cuntas tuarastail nó scoir acu san institiúid creidmheasa seo an eisceacht.
• Teastaíonn réamhíocaíocht, is minice sa raon idir cúig déag agus caoga faoin gcéad de luach na maoine faighte.
• Ligeann mórchuid na mbanc comh-iasachtaithe a mhealladh.
• De ghnáth, níl aon choimisiúin agus srianta ar aisíocaíocht luath.
• Is gá doiciméid a sholáthar le haghaidh tithíochta tar éis cinneadh dearfach a fháil iasacht a eisiúint.
• Tá sé riachtanach beartas árachais a eisiúint. Má dhiúltaíonn tú an tseirbhís seo, méadófar an ráta.
• Déanann fíneálacha iarratas ar íocaíocht dhéanach.

Déantar iarratas ar mhorgáiste a chlárú mar is gnách:

1. Líontar an ceistneoir. Is féidir é seo a dhéanamh ach teagmháil a dhéanamh leis an oifig nó ar shuíomh Gréasáin an bhainc.
2. Fan go bhfaighidh tú cinneadh na hinstitiúide creidmheasa. Tá difríochtaí suntasacha idir na téarmaí chun an t-iarratas a bhreithniú i mbainc éagsúla. Thairis sin, i gcásanna áirithe, déanann institiúidí creidmheasa iad a leathnú.
3. Doiciméid a chur isteach don réad eastáit réadaigh lena mbreithniú,má fhaightear cinneadh dearfach maidir leis an iarratas.
4. Comhaontú iasachta a shíniú, réamhíocaíocht a dhéanamh agus árachas a thógáil amachagus i gcás go gceadaíonn an banc an spás maireachtála roghnaithe.
5. P.ag síniú an chonartha díolacháin, chomh maith le húinéireacht úinéireachta eastáit réadaigh a aistriú chuig an iasachtaí agus a chlárú mar ghealltanas don bhanc.

Coinníollacha do bhainc faoi chláir chlárúcháin morgáiste bunaithe ar dhá dhoiciméad

Eagraíocht chreidmheasa	Méid	Aois iasachtaí	Ráta	Téarma	An chéad tráthchuid	Coinníollacha eile
Sberbank	I Moscó agus i St Petersburg 10,000,000 rúbal, i réigiúin eile - 8,000,000	21 go 75 bliana d’aois	Ó 11.4%	1-30 bliana d’aois	Ó 50% Agus tú ag glacadh páirte i gcláir tacaíochta stáit - ó 20% Do theaghlaigh óga ó 15%	Breithniú an iarratais laistigh de 2 lá oibre
VTB 24	500,000 go 8,000,000	Ó 14.5%	1-20 bliana	Ó 40%	Breithniú an iarratais laistigh de 24 uair an chloig
Banc Mhoscó	Ó 170,000	Ó 15.95%	Suas le 20 bliain	Baile a cheannach ar an tréimhse thánaisteach Breithniú tréimhse - 24 uair an chloig
Rosselkhozbank	Ina n-aonair	Ó 14%	Ó 40%	Is féidir leat rogha a dhéanamh idir blianacht nó íocaíochtaí difreáilte
Banc MTS	300,000 go 25,000,000	21-65 bliain d’aois	3-25 bliana d’aois

Agus iarratas á dhéanamh ar mhorgáiste ar dhá dhoiciméad, tá sé tábhachtach cuid de mholtaí na saineolaithe a leanúint:

1. Déan staidéar cúramach ar théarmaí an chláir mhorgáiste ROIMH nóiméad an iarratais.
2. Ag baint úsáide as braite téarma agus an méid morgáistí freisin rátaí, coimisiún agus íocaíochtaí breise comhaireamh ag baint úsáide as áireamhán iasachta paraiméadair na hiasachta sa todhchaí. Ina dhiaidh sin, tá sé tábhachtach anailís chríochnúil a dhéanamh agus comparáid a dhéanamh le bainc eile.
3. Is fiú dul chuig brainse institiúide creidmheasa amháin nuair a bhailítear na doiciméid riachtanacha go léir.
4. Tá sé tábhachtach a thuiscint nach gcríochnaíonn an morgáiste le ceadú an bhainc don iasachtaí don iarratas. A mhalairt ar fad, níl ann ach tús. Chomh maith le híocaíochtaí míosúla a dhéanamh, beidh ort do pholasaí árachais a athnuachan gach bliain. Ina theannta sin, éilíonn mórchuid na mbanc ort teastais a sholáthar maidir le heaspa fiachais ar bhillí fóntais.

Mar sin, i gcás go leor iasachtaithe, is rogha iontach é morgáiste dhá dhoiciméad. Ligeann sé duit am a shábháil go suntasach ar ullmhú na ndoiciméad riachtanach.

Ní bheidh ar an iasachtaí ionchasach méid ollmhór deimhnithe a bhailiú. Ag an am céanna, ní thairgeann roinnt banc coinníollacha nach bhfuil chomh fabhrach do chláir den sórt sin ná do na cinn traidisiúnta.

Ach ná déan dearmad nach mbeifear in ann árasán a cheannach ar cairde gan réamhíocaíocht shubstaintiúil. Thairis sin, agus morgáiste á chlárú ar dhá dhoiciméad, is minic a éilítear a dhearbhú go bhfuil sé ann.

Ceist 4. Conas iasacht mhorgáiste a fháil urraithe ag árasán atá ann cheana?

Go traidisiúnta, sa Rúis, socraíonn iasachtaithe iasachtaí morgáiste arna n-urrú ag an eastát réadach a fuarthas. Níl a fhios ag gach duine go bhfuil deis ann freisin, agus eastát réadach á cheannach, an spás maireachtála atá ar fáil a sholáthar don iasachtóir mar urrús.

Ina theannta sin, i gcásanna áirithe, tairgeann bainc eisiúint iasachtaí míchuí urraithe ag eastát réadach... Tá gach cás a thuairiscítear freisin morgáisteGné shainiúil de seo is ea cistí a fháil ar iasacht arna urrú ag eastát réadach.

Rudaí a chaithfidh a bheith ar eolas agat agus tú ag cur isteach ar iasacht mhorgáiste arna urrú ag árasán

Tá sé tábhachtach a thuiscintmura bhfuil ceanglas ann maidir le húsáid spriocdhírithe cistí a fhaightear i morgáiste, go méadaíonn na rioscaí don bhanc iomadúil. Is minic, is é an toradh coinníollacha níos lú fabhar do chláir den sórt sin.

An riocht is tábhachtaí morgáistí arna n-urrú ag an eastát réadach atá ann ná go mbeidh spás maireachtála an iasachtaí comhthaobhacht morgáiste... Is é sin le rá, eiseoidh an banc an chomhthaobhacht go hoifigiúil.

Ar aon chuma, dréachtaítear oibleagáidí gealltanais sa seomra cláraithe... Dá bhrí sin, ní bheidh an t-iasachtaí in ann a árasán féin a dhiúscairt a thuilleadh. Gan cead an bhainc, ní bheifear in ann an spás maireachtála a dhíol, a bhronnadh nó a oidhreacht. Mar chúiteamh, faigheann an t-iasachtaí an deis na cistí a fuarthas ar iasacht a chaitheamh chun eastát réadach nua a cheannach nó (má sholáthraíonn an conradh é) dá rogha féin.

Tá sé tábhachtach é sin a thuiscint iasacht mhorgáiste urraithe ag árasán atá ann cheana, cosúil le seirbhísí airgeadais eile, tá a chuid féin aige buntáistí agus teorainneacha... Sula n-aontaíonn tú le hiasacht den chineál seo, ba cheart duit staidéar cúramach a dhéanamh orthu.

I measc na mbuntáistí a bhaineann le hiasachtú a fhaigheann an tithíocht atá ann cheana tá:

1. Tá an chuid is mó d’institiúidí creidmheasa níos dílis d’iasachtaithe atá réidh chun an tithíocht atá ar fáil a gheallúint.Dá bhrí sin, tairgeann a lán acu níos ísle ráta úis do chláir den sórt sin. Mar sin féin, le déanaí tá roinnt banc tar éis rátaí a ghearradh ar mhorgáistí traidisiúnta. Dá bhrí sin, is féidir go n-imeoidh an buntáiste seo go luath.
2. Le morgáiste urraithe ag eastát réadach atá ann, níl an réad atá beartaithe lena fháil bunúsach don bhanc. Mar thoradh air sin, faoi chláir den sórt sin tá sé níos éasca árasán a cheannach ag céim nialasach na tógála. Ina theannta sin, is féidir leis an iasachtaí an forbróir a roghnú as a stuaim féin, ní gá go mbeadh sé creidiúnaithe ag an mbanc. Chomh maith leis sin, is féidir an mhaoin a bheith ar bith - teach tuaithe, seomra i dorm agus roghanna eile a ndiúltaíonn mórchuid na mbanc iasacht a thabhairt dóibh.
3. Déanann an clár atá faoi bhreithniú riachtanais sholúbtha ní amháin maidir leis an maoin a fuarthas, ach leis an iasachtaí féin freisin, lena n-áirítear a chuid sócmhainneacht... Go traidisiúnta, is féidir le Rúiseach aois morgáiste a fháil ar shlándáil na tithíochta atá ann ó 18 roimh 65 bliana... Tá sé tábhachtach go mbeadh ioncam cobhsaí ag an iasachtaí agus ag a theaghlach chun an iasacht a aisíoc.
4. Murab ionann agus iasachtaí neamhurraithe, glacann na cláir atá faoi bhreithniú téarma conartha uasta 30 bliain.
5. Buntáiste tábhachtach atá leis ná nach bhfuil aon íocaíochtaí laghdaithe ann. D’fhonn cliaint bhreise a mhealladh, seasann roinnt eagraíochtaí creidmheasa an iasacht seo mar mhorgáiste gan réamhíocaíocht. Labhraíomar go mion cheana faoi mhorgáiste gan réamhíocaíocht i gceann de na hailt roimhe seo.
6. Go traidisiúnta, ní bhíonn aon phionóis luath-aisíocaíochta ag scéimeanna den sórt sin.

Ba chóir dóibh siúd ar mian leo iasacht a fháil arna n-eastát réadach féin a bheith ar an eolas faoi na heasnaimh is gnách i gcláir den sórt sin. Mura gcuirfidh tú eolas orthu sula síníonn tú an conradh, b’fhéidir go mbeidh ort líon mór iontas míthaitneamhach a thabhairt ina dhiaidh sin.

I measc na míbhuntáistí a bhaineann leis an gcineál seo morgáiste tá:

1. Níl gach eastát réadach oiriúnach mar chomhthaobhacht. Bíonn bainc aireach ar ábhar na comhthaobhachta le haghaidh iasachtaí den chineál seo. Ní bheifear in ann morgáiste a fháil arna urrú ag an áitreabh atá san áireamh ciste tithíochta tréigthe agus atá beartaithe lena scartáil agus lena athlonnú. Ní thabharfaidh an banc iasachtaí i gcoinne eastáit réadaigh, ar mó a dímheas 50%. Chomh maith leis sin, ní ghlacfaidh aon institiúid creidmheasa mar chomhthaobhacht árasáin le bíomaí adhmaid, chomh maith le má tá athfhorbairt neamhdhleathach.
2. Ní eiseoidh aon duine iasacht ar luach iomlán na maoine atá ann. Is é an t-uasmhéid is féidir leat a fháil 70% de phraghas margaidh an árasáin.
3. Costais arda árachais.Is dócha, beidh ort árachas a thabhairt do shaol agus do fheidhmíocht an iasachtaí, na comhthaobhachta, chomh maith leis an árasán a ceannaíodh.
4. Ní dócha go n-oibreoidh díol na maoine morgáistithe, más gá. Is dóichí nach n-aontóidh an banc le beart den sórt sin. Dá bhrí sin, sula gcuirtear an conradh i gcrích, is fiú na coinníollacha go léir a chuirfidh an banc ar iarraidh den sórt sin a shoiléiriú láithreach.

Maidir le bainc, tá míbhuntáiste suntasach ag morgáiste le haghaidh tithíochta atá ann cheana - ardriosca... Mínítear é leis an easpa réamhíocaíochta. Mar thoradh air seo is beag banc a thairgeann cláir den sórt sin. Ar ndóigh, déanann gach institiúid creidmheasa a coinníollacha creidmheasa féin a fhorbairt.

Tá roinnt paraiméadair ann arb iad is sainairíonna morgáiste atá urraithe ag do theach féin:

• airgeadra iasachta - Rúbal, dollar nó Euro;
• aois íosta an iasachtaí - 21 bhliain;
• braitheann an ráta ar an airgeadra iasachta, ar an meán i Rúbal atá sé 16% in aghaidh na bliana;
• téarma uasta iasachta - 25 blianta, sroicheann sé 30 bliain uaireanta;
• is annamh a théann méid na hiasachta a eisítear thar 70% de luach na maoine atá á gealladh.

Gearrtar ceanglais áirithe freisin ar an spás maireachtála, a bhfuil sé beartaithe iasacht a eisiúint faoina urrús:

1. má tá athfhorbairtí ann, caithfear gach ceann acu a dhlíthiú, atá doiciméadaithe;
2. caithfear billí fóntais a aisíoc go hiomlán;
3. an fhéidearthacht an mhaoin a úsáid le haghaidh fanacht compordach - caithfear leictreachas, uisce agus téamh a sholáthar don teach;
4. níor chóir an t-árasán a uimhriú.

Tá sé tábhachtach a thuiscint go gcuirtear ceanglais áirithe i bhfeidhm ní amháin ar an spás maireachtála, ach ar an teach ina bhfuil sé suite freisin.

Caithfidh an foirgneamh ina bhfuil an mhaoin mhorgáistithe suite na paraiméadair seo a leanas a chomhlíonadh:

• caithfidh líon na n-urlár sa teach a bheith cúig ar a laghad;
• níl an foirgneamh i riocht éigeandála, ní gá é a scartáil nó a athchruthú, níor cheart go mbeadh an teach faoi réir athlonnaithe freisin;
• bliain na tógála tráth nach luaithe 1950ú.

Mar sin, i dteannta le líon suntasach gnéithe dearfacha, tá roinnt míbhuntáistí ag baint le morgáiste atá urraithe ag maoin atá ann cheana. Tá sé tábhachtach a thuiscint mura féidir leat íocaíochtaí morgáiste míosúla a dhéanamh, go bhféadfadh fadhbanna suntasacha teacht chun cinn. Éiríonn riosca caillteanais eastát réadach geallta. Is féidir é a chur ar ceant.

Thairis sin, tá an fhéidearthacht ann go gcaillfear an mhaoin go léir atá ar úinéireacht ag an iasachtaí (is é sin, fiú an t-eastát réadach a ceannaíodh le cistí a fuarthas ar iasacht). Dá bhrí sin, agus cinneadh á dhéanamh iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste, tá sé tábhachtach do shócmhainneacht a mheas go sollúnta. Caithfear é seo a dhéanamh agus aird á tabhairt ní amháin ar an staid reatha, ach freisin ar an staid a d’fhéadfadh teacht chun cinn sa todhchaí, suas go deireadh an chomhaontaithe iasachta.

Ceist 5. An féidir liom morgáiste a fháil le haghaidh scair in árasán?

Níl an t-airgead ag gach duine ní amháin árasán lán-chuimsitheach a cheannach, ach cuid de freisin. Sa chás seo, d’fhéadfadh go dtiocfadh cás chun cinn nuair a cheanglófar go práinneach sciar in eastát réadach cónaithe a cheannach, agus níl ann ach duine chun airgead a fháil ar iasacht. Ina leithéid de chás, éiríonn an cheist - an bhfuil sé réadúil iasacht a fháil go sonrach chun sciar d’árasán a cheannach.

Le déanaí, scoir cásanna nuair a bhíonn morgáiste ag teastáil ní don árasán iomlán, ach dá chuid féin, de bheith ina eisceacht. Is féidir go leor cúiseanna a bheith leis go gcaithfidh saoránaigh scair a cheannach.

Cad iad na cásanna ar féidir liom iasacht mhorgáiste a fháil le haghaidh scair in árasán?

Go minic, eisítear morgáiste chun scair a fháil in eastát réadach cónaithe sna cásanna seo a leanas:

• Tá sé de cheart ag roinnt gaolta i bhfad i gcéin oidhreacht a fháil. Ag an am céanna, níl aon deis ann maireachtáil le chéile, agus níor mhaith liom an t-árasán a dhíol go hiomlán.
• Le linn an cholscartha, roinneadh an mhaoin, ach níl duine de na céilí ag iarraidh maireachtáil a thabhairt suas i ndálaí compordach.

Níl iontu seo ach na cásanna sin is minice. Mar sin féin, tá an saol intuartha, agus ní féidir a fháil amach roimh ré cén fáth go bhféadfadh go mbeadh ort scair a cheannach in árasán.

Tá sé tábhachtach a mheasnach bhfuil an oiread sin eagraíochtaí creidmheasa réidh le morgáiste a eisiúint chun scair a cheannach in árasán. Má aimsítear banc den sórt sin, ba cheart duit a bheith ullamh nach dócha go mbeidh na coinníollacha maidir le hiasacht den sórt sin dílis go leor. Is féidir le rátaí morgáiste scaireanna a bheith an-ard. Sroicheann siad go minic 15% in aghaidh na bliana, agus go minic níos mó.

Dá bhrí sin, is dóichí go mbeidh sé deacair a bheith i d’úinéir aonair ar árasán nach bhfuil ach cuid ag saoránach faoi láthair. Beidh ort an-iarracht a dhéanamh agus go leor ama a chaitheamh chun an aidhm atá uait a bhaint amach. Ach níor chóir duit éadóchas a dhéanamh ar aon nós. Tá an seans morgáiste a fháil, cé go bhfuil sé beag, fós ann.

Déantar téarmaí morgáiste chun cuid d’eastát réadach cónaithe a cheannach a chinneadh den chuid is mó de réir na gcuspóirí a shaothraíonn an t-iasachtaí.

Is minic, bíonn 2 chineál iasachtaí ann chun sciar den tithíocht a cheannach:

1. Tá cuid áirithe d’árasán áirithe ag saoránach. Ag an am céanna, ba mhaith leis a bheith ina úinéir iomlán agus aonair. Ina leithéid de chás, teastaíonn morgáiste chun an sciar deireanach den mhaoin a cheannach.
2. Ba mhaith leis an iasachtaí ionchasach cuid a cheannach (cosúil le seomra) in árasán nach bhfuil aon rud le déanamh aige. Sa chás seo, tar éis an t-idirbheart a chur i gcrích, ní bheidh úinéireacht ag an saoránach ach ar chuid áirithe den eastát réadach.

Sa dá shampla thuas, ní bheidh sé furasta morgáiste a fháil chun an t-idirbheart a chur i gcrích. ach Sa chéad chás morgáiste a fháil b’fhéidir i bhfad níos éasca... Mínítear é seo leis an difríocht i leibhéal an riosca in dhá chás. Agus an sciar deireanach á cheannach aige, féadfaidh an banc a cheangal tráth eisiúna na hiasachta gealltanas a eisiúint don chuid den árasán atá ar úinéireacht ag an iarratasóir cheana féin.

An dara rogha is éard atá i gceist le hiasacht ar mhéid measartha mór gan urrús a sholáthar. Ina leithéid de chás, b’fhéidir nach gceapfadh sé gur leor don bhanc dearbhú sócmhainneachta a sholáthar mar ráthaíocht ar ais. D’fhéadfadh sé go n-éileodh mórchuid na mbanc, agus iad ag clárú morgáiste don chéad scair slándáil bhreise... D’fhéadfadh sé a bheith cosúil maoin eilegheall agus mheall ráthóirí.

Déanaimis machnamh níos mionsonraithe ar an dá chás.

1. Iasachtaí morgáiste chun an scair dheireanach a cheannach

Má shocraíonn tú morgáiste a fháil d’fhonn an sciar deireanach a cheannach in árasán, ba cheart duit a bheith ullamh go meabhrach ar an ábhar sin caithigh úinéireacht a chruthú don chuid atá ar úinéireacht cheana ag an iarratasóir.

Is é sin le rá, beidh ort pacáiste doiciméad a bhailiú a ligfidh duit an t-iasachtaí a shainaithint go uathúil mar úinéir ar chuid den mhaoin.

Ina theannta sin, beidh ort a dhearbhú:

1. Taithí oibre san áit dheireanach. Éileoidh sé seo cóip den leabhar oibre, arna dheimhniú ag an bhfostóir leis an tásc éigeantach go bhfuil an t-iasachtaí ag obair go dtí an lá atá inniu ann. Ag an am céanna, de réir na riachtanas caighdeánach, ba cheart go mbeadh an saol seirbhíse san áit dheireanach nach lú 6 míonna.
2. Sócmhainneacht. Ba chóir go mbeadh pá ní amháin seasmhach, ach oifigiúil freisin. Deimhnítear go bhfuil foinse ioncaim den sórt sin ann deimhniú 2-NDFL nó comhfhreagrach dearbhú... Murar féidir, ar chúis éigin, an t-ioncam a dhearbhú go hiomlán leis na doiciméid seo, tá cead ag roinnt eagraíochtaí creidmheasa a líonadh ráiteas bainc... Tá sé nádúrtha go leor sa chás seo go mbeidh an méid muiníne sa chliant níos ísle.

Go ginearálta, tugann bainc iasachtaí don sciar deireanach i bhfad níos toilteanaí... Tarlaíonn sé seo toisc go mbeidh úinéireacht iomlán ag an iarratasóir ar an réad eastáit réadaigh sa deireadh. I gcásanna den sórt sin, is féidir cuid den árasán atá faoi úinéireacht teidil cheana a chur i láthair mar urrús breise.

Mar gheall ar an riosca níos ísle atá ag bainc, beidh na coinníollacha i bhfad níos tarraingtí sa chás a thuairiscítear.

I measc phríomhthréithe iasachta don sciar deireanach tá:

• meánráta ag an leibhéal 16% sa bhliain;
• téarma conartha uasta sa raon 5-25 blianta;
• infhaighteacht réamhíocaíochta de réir ráta ó 10% costas na scaire ceannaithe (i gcásanna áirithe, ceadaítear a bheith as láthair).

Caithfidh an t-iasachtaí a thuiscint go n-éileoidh an banc air gealltanas a thabhairt nach cuid den eastát réadach faighte é, ach an mhaoin chónaithe iomlán, lena n-áirítear buille deireanach... Is é sin le rá, díreach tar éis do shaoránach an t-árasán a chur ar bhonn foirmeálta ina réadmhaoin féin, caillfidh sé an ceart é a dhiúscairt go dtí go n-aisíocfar an iasacht.

2. Scair aonair a fhuascailt

Tá sé i bhfad níos deacra morgáiste a fháil chun scair a cheannach in árasán nach bhfuil gaol ag an iasachtaí leis.Sa chás seo, ní bheidh an mhaoin faoi úinéireacht iomlán an úinéara tar éis an idirbhirt.

Seo mar thoradh ar tá drogall mór ar institiúidí creidmheasa morgáistí a eisiúint chun scair a fháil... Sin é an fáth go bhfuil sé beagnach dodhéanta banc a fháil atá toilteanach iasacht a sholáthar chun cuid den mhaoin nach leis an iasachtaí a cheannach.

Tá sé tábhachtach a thuiscintgo mbaineann gealltanas a aistriú chuig an mbanc leis an iasacht atá faoi bhreithniú scaireanna amháin árasáin. Beidh sé beagnach dodhéanta é a dhíol i gcás fadhbanna le cistí fiachais a thabhairt ar ais. Fiú má éiríonn leis fós, ní dócha go mbeidh an praghas fabhrach.

Chun morgáiste den chineál seo a fháil, beidh ar an iasachtaí iarrachtaí suntasacha a dhéanamh. Ar dtús báire, beidh ort iarracht a dhéanamh a chur ina luí ar an mbanc go bhfuil sé sócmhainneachta féin. Caithfear a chruthú go bhfuil deis an-dáiríre ann na hoibleagáidí iasachta a chomhlíonadh go tráthúil agus go hiomlán.

Éilíonn an banc éilimh thromchúiseacha ní amháin ar an iasachtaí, ach ar an sciar a fuarthas freisin.

Caithfidh an chuid a fuarthas den eastát réadach na coinníollacha seo a leanas a chomhlíonadh:

• riocht teicniúil foirfe;
• leibhéal inghlactha leachtachta;
• comhlíonadh iomlán na gcaighdeán teicniúil go léir;
• suíomh i gceantar maith den chathair.

Tá sé tábhachtach a choinneáil i gcuimhne go raibh rátaí morgáiste scaireanna aonair go traidisiúnta 3% ar a laghad níos airdená nuair a bhí an sciar deireanach á cheannach agat. Ar ndóigh, tá post lánaimseartha, ioncam rialta oifigiúil agus stair chreidmheasa glan éigeantach i gcás den sórt sin. Thairis sin, d’fhéadfadh go mbeadh gá leis slándáil bhreise mar gealltanas maoine, urraí nó a mhealladh comh-iasachtaithe.

Dá bhrí sin, is beag an seans atá ann morgáiste a fháil ar scair amháin. Ach tá siad fós ann. Fíor, beidh ar chinneadh dearfach a lán iarrachtaí a dhéanamh.

Ceist 6. Cén banc is fearr morgáiste a fháil?

Tugann gach iasachtaí, a roghnaíonn banc do mhorgáiste, aird ar dhálaí éagsúla iasachta. Ag an am céanna, is iad tréithe éagsúla na tréithe is suntasaí do gach saoránach.

Agus clár morgáiste á roghnú acu, is minic a dhéanann siad comparáid idir:

• méid na híocaíochta anuas;
• ráta úis;
• dílseacht don iasachtaí.

Mar sin féin, níl an t-am, an fuinneamh agus an fonn ag gach duine anailís neamhspleách a dhéanamh ar choinníollacha morgáiste i mbainc éagsúla. Seo an áit a dtagann rátálacha gairmiúla go handúil.

Tábla rátála na n-institiúidí creidmheasa leis na coinníollacha morgáiste is fearr

Eagraíocht chreidmheasa	Ainm an chláir	Ráta (i% in aghaidh na bliana)	Íocaíocht anuas i% de chostas na tithíochta
Sobinbank	Maoin mhorgáiste	8,00 – 11,00	10,0
Banc Cumarsáide	Do mhorgáiste	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Clár le tacaíocht Stáit	13,00	15,0
Banc Alfa	Le haghaidh tithíochta tánaistí	14,80	10,0
VTB 24	Morgáiste chun árasáin a cheannach sa mhargadh tánaisteach	14,90	10,0

Ceist 7. Cá háit agus conas iasacht mhorgáiste a fháil d’árasán má dhéantar damáiste do do stair chreidmheasa?

Sa Rúis, go dtí le déanaí, d’eisigh go leor banc iasachtaí do thomhaltóirí d’aon duine a bhí ag iarraidh, gan smaoineamh an bhféadfadh an t-iasachtaí an fiach a aisíoc.

Tar éis don ghéarchéim tosú, ní raibh go leor saoránach in ann a gcuid oibleagáidí a chomhlíonadh. Bhí an toradh tubaisteach - scrios tromlach na n-iasachtaithe a stair chreidmheasa gan dóchas, ina gcomhaid bhí marcanna moille agus diúltú íocaíochtaí a dhéanamh.

Tar éis roinnt ama, theastaigh ó roinnt saoránach a raibh stair chreidmheasa lofa acu morgáiste a fháil. Mar sin féin, tá drogall na mbanc orthu comhoibriú leo. Conas a bheith i staid mar sin? An gcaithfidh tú i ndáiríre an smaoineamh d’árasán féin a cheannach?

Roghanna morgáiste le droch-stair chreidmheasa

Go deimhin, níor chóir duit éadóchas a dhéanamh. Fiú amháin i gcásanna inar dhiúltaigh roinnt banc morgáiste a eisiúint, níl aon ráthaíocht ann nach bhfaighfear toiliú i ngach banc eile.

Tá líon na ndaoine atá sásta morgáiste a thógáil ag dul i laghad inniuMar thoradh air seo tá go leor banc (go háirithe bainc réigiúnacha) níos dílse dóibh siúd ar mian leo iasacht mhorgáiste a fháil. Is minic a aontaíonn siad neamhaird a dhéanamh ar a stair chreidmheasa roimhe seo.

Molaimid freisin ár n-alt a léamh ar nach ndéanann bainc stair chreidmheasa iasachtaithe a sheiceáil, áit a bhfaighidh tú liosta na mbancgan CI a sheiceáil.

Tá bealach eile as staid dheacair. – cabhair a lorg ó bróicéirí morgáiste... Tá a gceangal féin ag an gcuid is mó acu le bainc, tá sé i bhfad níos éasca dóibh cead a fháil dá gcliaint, fiú amháin i gcásanna ina ndéantar damáiste dóchasach don stair chreidmheasa. Thairis sin, is féidir le gairmithe a bhfuil taithí acu sa mhargadh bróicéireachta lascaine a fháil ar an ráta úis.

Níl sé deacair bróicéir a fháil... I gcathracha móra, tá cuideachtaí iomlána ag soláthar seirbhísí idirghabhálaí. I mbailte beaga, is féidir leat teagmháil a dhéanamh le gníomhaireacht eastáit réadaigh a bhfuil an-tóir uirthi. Tá speisialtóir den sórt sin ag go leor acu ar a bhfoireann.

Ar ndóigh, beidh ort íoc as seirbhísí bróicéir. Mar sin féin, íocfaidh an t-airgead a chaitear níos mó ná íoc as. Tar éis an tsaoil, cuideoidh siad le méid ollmhór ama, néaróga agus airgid a shábháil.

Mar sin, níl sé chomh deacair morgáiste a fháil ar an gcéad amharc. Fíor, le caveat amháin - má tá ioncam oifigiúil buan ag an iasachtaí. Ach i gcásanna eile, le dícheall cuí, is féidir leat an toradh inmhianaithe a bhaint amach.

Ach ba chóir a mheabhrú nach mbeidh sé éasca an iasacht a fuarthas a íoc ar feadh níos mó ná dosaen bliain. Dá bhrí sin fós ROIMH an nóiméad a shínítear an conradh, tá sé tábhachtach anailís chúramach a dhéanamh ar do chumais airgeadais. I roinnt cásanna, is fearr an iasacht chomh tromchúiseach sin a chur siar ar feadh tamaill.

Mar fhocal scoir, molaimid féachaint ar fhíseán faoi conas morgáiste a fháil d’árasán leat féin, áit a dtugtar treoracha mionsonraithe, na coinníollacha chun iarratas a dhéanamh ar iasachtú morgáiste agus tugtar leideanna maidir le newbies:

Ceisteanna do léitheoirí!

An bhfuil tú chun morgáiste a thógáil as árasán nó eastát réadach eile go luath? Cén banc ina bhfuil tú ag smaoineamh ar an bhféidearthacht iasacht mhorgáiste a fháil?

Guímid gach rath ar léitheoirí na hirise airgeadais "Ideas for Life" i ngnóthaí airgeadais, ar iasachtaí morgáiste a chlárú go simplí agus gan stró, agus is tábhachtaí, aisíocaíocht thapa agus ardcháilíochta.

Féach ar an bhfíseán: How to build mini LEGO robot land vehicle type micro transformer mech. Wheel Boy (Bealtaine 2024).